Cash Back ou milhas: O que vale mais a pena?

[xptosp]

Pessoal,

Com a queda no valor das milhas, dificuldade na emissão de passagens e recentes mudanças dos programas de milhagem, na opinião de vocês, vale mais a pena ter um cartão que acumula milhas ou cash back (ex: Citibank)?

O cash back do Citibank "devolve" 2% das compras em crédito para o cartão.

Alguém já fez algum cálculo, que queira compartilhar com o grupo?

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[GabrielDias]

Realmente investir em milhas é cada vez menos vantajoso. O Cash Back é uma opção a se considerar.

[baran]

Fiz uma conta rápida: por quanto eu estaria vendendo minhas milhas pro banco em troca de 2% do valor da fatura?

Nos últimos 6 meses obtive esses valores: R$ 0,029, R$ 0,008, R$ 0,023, R$ 0,049, R$ 0,023 e R$ 0,017. Média = R$ 0,025/milha.

Considerando um bilhete ida e volta para os EUA pela Gol a 70.000 milhas, isso dá R$ 1.738,68.

[baran]

Agora... tem que colocar na conta também a anuidade.

Para o Citi Cash Back ela é de R$ 345 mais R$ 172,50 do adicional. Isso dá R$ 517,50. Este ano eu paguei R$ 281 de anuidade pelo Infinite + Black, incluindo adicionais.

[zebinsk]

Sem levar em conta a compra de milhas com pague contas e saques a minha comparação é a seguinte:

CitiCashBack x Caixa Black

Considerando gastos de R$ 5.000,00/mês

Gastos totais R$ 60.000,00

Cash back R$ 1.200,00 - 345,00 (anuidade) = R$ 855,00

Milhas Caixa 57390 * R$ 0,03 = R$ 1.721,70 - 600,00 (anuidade) = R$ 1.121,70

Esse valor de 0,03 por milha é o que eu uso como referência, se uma passagem custa em dinheiro menos que o valor em milhas x 0,03 eu não uso as milhas.

Gasto mensal___ Citi CashBack___ Caixa Black
R$ 1.000,00___ -R$ 105,00___ -R$ 255,65
R$ 2.000,00___ R$ 135,00___ R$ 88,70
R$ 3.000,00___ R$ 375,00___ R$ 433,04
R$ 4.000,00___ R$ 615,00___ R$ 777,39
R$ 5.000,00___ R$ 855,00___ R$ 1.121,74
R$ 6.000,00___ R$ 1.095,00___ R$ 1.466,09
R$ 7.000,00___ R$ 1.335,00___ R$ 1.810,43
R$ 8.000,00___ R$ 1.575,00___ R$ 2.154,78
R$ 9.000,00___ R$ 1.815,00___ R$ 2.499,13
R$ 10.000,00___ R$ 2.055,00___ R$ 2.843,48

Na tabela acima, para gastos abaixo de 3 mil mensais é melhor o Citi, para acima disso é melhor o Caixa.

Usei o dólar a 2,30 para a conversão de pontos.

[baran]

Boa, Zebinsk.

Não coloquei na minha conta as milhas "bônus acelerador" e "pontos relacionamento" que o BB me dá.

Embora não corresponda exatamente ao meu caso, posso usar a sua simulação como referência.

[ludodiniz]

No Citi se tiver conta, normalmente eles isentam as anuidades dos cartões, menos o Black.
O problema são os seguros/benefícios que os blacks dão, principalmente nas passagens e produtos eletrônicos.
Agora com relação a cashback, o Santander Rewards começa com 2% e vai aumentando 0,1 ao ano, até chegar em 2,5. Como a anuidade é bem mais baixa (e também deve ser negociável), pode passar a compensar mais. A única limitação é de receber no máximo R$ 500,00 por mês de rewards.

[flaviojunior]

Não conhecia muito bem essas características dos cash Back, não sabia que tinha limite mensal

[fnando]

Pessoal, cheguei muuuuito tarde para a geração de milhas, só que agora estou mais perdido que cego em tiroteiro. Passei acompanhar o forum todos os dias e não sei mais se é interessante juntar milhas. Primeiro, peço desculpas se postei no lugar errado, mas foi o tópico mais próximo do que penso.

Vamos lá: Não sabia da taxa de conversão dos cartões e não sabia o quanto as milhas eram valiosas, como não entendia, cheguei a emitir uma passagem de REC > GIG por 30mil milhas! Vi que antigamente era possível pagar cartão dentro de cartão e ir acumulando milhas.

Atualmente eu estou juntando no KM de vantagens no CPF do meu pai e no meu, sou correntista BB e tenho 9mil pontos. Fiz uma transferência de 10mil KM para 10mil pontos múltiplus por R$ 100reais. Simulei na AA um ticket de GIG > MIA, MIA > GIG por 20mil KM cada trecho, claro que na econômica. Minhas milhas expiram e eu não viajo de executiva, hahahahhahahh. Eu estou querendo passar a utilizar o seguinte esquema. Compras sempre no Crédito no Ourocard Platinum AMEX (plástico principal, taxa de 1,6) em segundo lugar Visa ou Master (taxa de 1,2). Depois, pago a fatura no Carrefour ou no IBI para entrar 0,5 pontos. Meu pensamento está correto? não vale a pena juntar desta forma? lembrando que não estou pagando nenhuma taxa para convertes estas milhas. Meus custos com CC devem bater uns 3mil reais/mês... é viável?

[jehann]

Mestre da Pechincha - Cash Back x Milhas.

por Jehann Câmara


Cash back = Com os cartões de crédito Cash Back, uma porcentagem das suas compras volta para você em crédito na sua fatura.

Parâmetros:

1 ponto = 0,03 reais.

Obs: Considerando que consigo este valor por milha via Club Smiles e já que a comparação é com o cartão Smiles Platinum que também obriga ser pontos Smiles.

Anuidade Citi Cash Back = isento. ( 2% de cash back ).

Anuidade Smiles platinum = 380 reais. ( 2 milhas por dólar + 3 mil milhas anuais, desconto de anuidade = no way ).

Anuidade Itaú Platinum = isento. ( 1,2 milhas por dólar ).

Obs: O cartão da 1,5 por milha, mas pra transferir do Itaú para aéreas perde 20% de deságio, logo na prática é 1,2 milhas por dólar.


Simulação 1:

Gastos 4 mil mensais:

Dólar ($) = 2,5 reais.

Retorno anual:

cash back / 2% citi platinum = 960 reais.

milhas / 2/$ smiles platinum = 40000 pontos - 380 reais. = 1200 - 380 = 820 reais.

milhas / 1,2/$ Itau platinum = 23000pontos . = 690 reais.


Simulação 2:

Gastos 4 mil mensais:

Dólar ($) = 2,2 reais.

Retorno anual:

cash back / 2% citi platinum = 960 reais.

milhas / 2/$ smiles platinum = 46600 pontos - 380 reais. = 1398- 380 = 1018 reais.

milhas / 1,2/$ Itau platinum = 26200pontos . = 786 reais.--


Simulação 3:

Gastos 2 mil mensais:

Dólar ($) = 2,5 reais.

Retorno anual:

cash back / 2% citi platinum = 480 reais.

milhas / 2/$ smiles platinum = 19200 pontos - 380 reais. = 576- 380 = 196 reais.

milhas / 1,2/$ Itau platinum = 11500 pontos . = 345 reais.


Simulação 4:

Gastos 2 mil mensais:

Dólar ($) = 2,2 reais.

Retorno anual:

cash back / 2% citi platinum = 480 reais.

milhas / 2/$ smiles platinum = 21800 pontos - 380 reais. = 655- 380 = 275 reais.

milhas / 1,2/$ Itau platinum = 13090 pontos . = 393 reais.--


CONCLUSÃO:

1 - Quanto maior o dólar frente ao real MELHOR CACH BACK.

2 - Quanto menor os gastos mensais MELHOR CACH BACK.

3 - Cash back não expira após resgatar a grana e não fica atrelado a um programa.

4 - Quanto menor o dólar frente ao real MELHOR MILHAS.

5 - Quanto maior os gastos mensais MELHOR MILHAS.

6 - Vejam que a cotação do dólar faz toda a diferença, geralmente os cartões calculam o dólar mais caro para conversão em milha que é o dólar turismo,por exemplo na cotação de hoje ( 22/10/14 ) : dólar comercial = 2,48 / dólar turismo = 2,67.

Logo para ver o que é mais vantajoso analise qual seu perfil de gastos, de resgate de milhas ( nacional ou internacional) , descontos das anuidades e sempre de olho no dólar.

Desconfie de toda estratégia que induza a gastos elevados, o melhor retorno é poupar bem.