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 Título: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Dom Abr 14, 2013 2:30 pm 
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Amigos,

Vou compilar nesse tópico um resumão do apanhado de várias discussões anteriores aqui no fórum e experiencias para que a informação fique facilmente acessível a todos. ;)

Economizando na cotação do câmbio:

São muitas opções para a compra de moeda estrangeira, mas a diferença entre elas pode chegar facilmente aos 10%, por isso é importante escolher bem. Vamos falar das melhores.

    Saque da conta corrente no exterior: É a melhor opção, desde que seu banco tenha uma boa cotação. Hoje o banco com melhor cotação é o Santander, com valores muito próximos ao dólar comercial. FUJA se seu banco for HSBC ou Citibank, ambos com cotações em até 9% acima da comercial. Os demais bancos costumam ter uma cotação em média até 5% acima do dólar comercial, o que é razoável. Incide apenas 0,38% de IOF, mais a taxa de saque do ATM local, além da taxa de Saque internacional de seu banco. Ainda assim pode ser um ótimo negócio.

    Cartão de Débito (Visa Plus ou Mastercard Maestro): Aceito na grande maioria dos estabelecimentos nos EUA e Europa, segue a mesma lógica do item acima. A diferença é que o limite diário de valores imposto pelo banco pode ser limitante. A dica principal para evitar dores de cabeça aqui é pedir um cartão de débito "puro" para o seu banco. Cartões múltiplos (Débito e Crédito no mesmo plástico) são sinônimos de dor de cabeça no exterior. Uma outra dica interessante é que alguns estabelecimentos permitem um saque de até US$100 em cada compra em débito. Dessa forma você foge das taxas de saque de ATM e saque internacional do seu banco.

    Cartões de Crédito:: É geralmente uma péssima opção devido ao IOF (6,38%), mas em alguns casos não dá pra deixar de usa-lo (Ex. Aluguel de automóveis, restaurantes, etc). Nestes casos é melhor que o seu cartão tenha uma cotação boa e que você consiga recuperar parte do prejuízo do IOF em milhas. Um cartão Platinum, devolve em média 2 a 2,5% do valor de cada compra em milhas. O destaque nesse quesito fica para os cartões de crédito da Caixa, com cotações muito próximas ao dólar comercial. Novamente, fuja dos cartões HSBC e Citi pela péssima cotação.

    Cartões Pré Pagos: (Ex. Visa Travel Money): Geralmente não valem a pena por não terem uma cotação muito atraente, além de taxas de compra e recarga para funcionarem exatamente como um cartão de débito. Só valem a pena se você não conseguir um cartão de débito internacional a tempo para sua viagem.
    (edit:) Como lembrado pelo Gabriel, eles tem uma vantagem extra de serem mais aceitos que os cartões de débito, por passarem como se fossem crédito.

    Casas de Câmbio / Compra de moeda Cash: FUJA! Cotação pouco favorável, vale a pena apenas para você comprar uma pequena reserva antes da viagem. A exceção fica para a compra de moeda nas agencias da Caixa Econômica Federal, que tem a cotação muito próxima ao dólar comercial. O ponto negativo nesse caso ficaria apenas pela insegurança de andar com dinheiro vivo durante a viagem.

Economizando com IOF
Em regras gerais, evite usar o cartão de crédito sempre que possível, dando preferencia para o débito ou dinheiro vivo, e conforme a dica acima, quando precisar usar cartão de crédito, use um cartão onde você consiga recuperar parte do prejuízo do IOF em Milhas.
Uma outra dica que só funciona se você tem cartões Bradesco (Apenas Visa ou Mastercard) é utilizar a cobrança em Reais para pagamento no exterior. Isso funciona em sites que utilizam o Paypal, na Amazon ou em algumas lojas físicas que possuem máquinas de cartão onde você assina na tela com uma caneta touchscreen. Nesses casos a cobrança aparece como se fosse nacional, não incidindo IOF. Não sabemos muito bem porque, mas isso só ocorre com os cartões Bradesco. Em outros cartões, incide IOF da mesma forma.

Economizando o imposto local nos EUA
Muita gente não sabe, mas você pode escapar do imposto local se comprar pela internet (Em, sites como Amazon ou Ebay) e mandar entregar a mercadoria no seu hotel, ao invés de compra-lo em uma loja física durante a viagem. Isso acaba valendo ainda mais a pena quando você faz a dobradinha com o cartão Bradesco como explicado acima, e vale muito a pena na compra de eletrônicos caros.
Verifique sempre com o Hotel antes se eles podem receber (e guardar) a encomenda para você.
Alguns fazem isso de graça, alguns cobram um valor por pacote recebido e outros cobram um valor por peso de pacote.
O ponto negativo nesse caso é que se houver algum problema com o produto comprado, você terá que correr atras de fazer a devolução e pode ser um processo chato para se fazer no meio da viagem.
Se a compra em uma loja física for inevitável, saiba que o imposto varia de local para local, e por exemplo uma compra no Sawgrass Mills tem apenas 6% de imposto versus 7% em Miami.

É isso, quaisquer outras dicas serão muito bem vindas :)




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Dom Abr 14, 2013 9:02 pm 
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Mensagens: 1872
Emerzon: SHOW ! Valeu mesmo. Mto esclarecedor o tópico.




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Dom Abr 14, 2013 9:11 pm 
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Mensagens: 129
Excelente resumo @emerzon, obrigado pelas informações!




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:03 am 
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Mensagens: 11560
Gostaria de informar que o American Express GlobalTravel Card não cobra:
- Para pedir o cartão.
- Para recarregar o cartão.
- Para fazer saque com o cartão.
- Taxa de inatividade.

Nos Estados Unidos ele funciona como se fosse um cartão de crédito, aceito em todos os lugares. A grande vantagem é que muitos lugares não aceitam o débito, mas como o Amex passa como crédito, funciona.

Funciona também na Amazon, o que é excelente.

Uma ideia que tive: Transferir dinheiro da conta corrente para o Amex e depois sacar sem pagar a taxa que os bancos cobram, normalmente no valor de R$15,00.




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:06 am 
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Mensagens: 541
Boa dica! Mas como fica a cotação para a recarga?




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:11 am 
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Mensagens: 1872
Gabriel:

Estou no aguardo de seu relato da viagem, pois creio que esse cartão da Amex seja uma grata surpresa na opção ao 6,38% de IOF.




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:20 am 
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Mensagens: 11560
A cotação depende do banco emissor. No meu caso é o Itaú, que como sabemos não tem uma cotação muito boa. Comparando com o cartão de crédito do Santander no dia da recarga achei melhor usar o Amex pela diferença.

O grande vantagem do Amex é que realmente não tem nenhuma taxa. A recarga é feita on-line. O saque é feito em qualquer ATM e a aceitação é de 99%.

Na Amazon deu para economizar 6% de IOF sem problemas. Tentei passar o débito do Itaú e não deu certo. Com o Amex deu.




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:22 am 
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Mensagens: 541
Fiz uma simulação de compra do GlobalTravel Card pelo Internet Banking do Bradesco:

Data:14/04/2013
CEP:055XX-000
Cidade:SAO PAULO
Prazo de entrega para a localidade informada:até 07 dia(s) útil(eis)
Taxa cambial do(a) Dólar - E.U.A.:2,080000
Valor da tarifa de entrega:R$ 62,40

Pelo menos no caso do Bradesco a tarifa de compra (ou entrega) é bem salgada, e a cotação bem ruinzinha.
Gabriel, onde você adquiriu o seu?




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:23 am 
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Mensagens: 541
Ok, pergunta atrasada.. hehehe
O Itaú não cobrou pela emissão?




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:26 am 
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Mensagens: 11560
Nada, nada. Não paguei 1 centavo para ter o cartão, recarregar ou sacar. ZERO! :D

No Bradesco você não paga se retirar na agência. Melhor pedir por lá.




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:35 am 
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Mensagens: 541
Com essa cotação ainda não está valendo a pena :(
Pela lista de emissores do site, acho que não vai dar para achar uma cotação tão boa como do Santander ou da Caixa.

Para fugir dos 6% da Amazon, uso cartão Bradesco (apesar da cotação BRL da Amazon também ser bem ruinzinha).
Eu comprei um Amex Pré Pago nos EUA que é aceito na Amazon.
Dá pra sacar a um cotação boa, carregar ele, e pagar a Amazon ao mesmo custo do Débito Santander.
Vou tentar essa técnica na próxima :)




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:38 am 
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Para a maioria das pessoas, que tem cartão na conversão US$1 = 1 ponto, vale a pena.




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:41 am 
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Mensagens: 541
Não entendi. Ao que você se refere?
O TravelCard não tem pontuação, correto?




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:43 am 
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Mensagens: 19297
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Para a maioria das pessoas vale mais a pena usar um cartão pré-pago do que usar o cartão de crédito e pagar os 6,38% de IOF.




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:46 am 
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Mensagens: 541
Ah sim, para a Amazon isso é verdade, menos pra quem tem cartão Bradesco.
Mas é uma pena ela não aceitar cartões de débito.
Eu acabo fugindo da Amazon trocando ela pelo Ebay só pra poder pagar com Paypal e uma cotação melhorzinha (Dólar comercial + 3.5%)




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:49 am 
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Mensagens: 19297
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Eu não posso pensar só no meu caso, que tenho conversão de 2,2. A maioria das pessoas têm cartões com conversões baixas, então o pré-pago trás segurança e praticidade, além de permitir pagar tudo como se fosse crédito.




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:54 am 
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Mensagens: 541
Mesmo com uma conversão de 2.2 ainda não compensa o uso de uso do cartão de crédito. Em contas de padeiro, 2.2 pontos/USD significa +/- 3% do valor da compra voltando em milhas.
Torna bem menos pior, é verdade, mas ainda é prejuízo.

Claro que IOF é só parte da história, a cotação pode ser bem mais importante.
É muito mais vantajoso usar um crédito da caixa que um débito do Citi, por exemplo. :?




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 12:59 am 
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Mensagens: 19297
Administrador
Sim, concordo. Entre as opções de pré-pago acho o Amex a melhor opção. Alguém discorda e tem argumentos para compararmos?

O problema do débito nos Estados Unidos é que muitos lugares não aceitam. Já tive mais de 10 negativas nessa viagem. Então não dá para contar com ele.




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 7:49 am 
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Mensagens: 4018
Estou indo hoje para Orlando e optei pelo VTM do BB, mesmo tendo um cartão de crédito que dá 2,2 milhas/USD.

Perdi R$0,01 no câmbio, comparado com o cartão de crédito, mas economizei os 6% do IOF.

Achei as milhas caras mesmo com a pontuação em 2,2. Milhas, para mim, são um brinde, não tenho muita disposição de pagar por elas.

Pensei na opção de sacar dinheiro nos ATM de lá, mas a tarifa cobrada pelo BB ficaria em +/- 1% do valor sacado, sendo que ainda havia limite de saque por dia. Fora o inconveniente de ficar andando com dinheiro no bolso.

Mas esse é o meu caso particular. Cada um tem a sua realidade.




 Título: Re: Dicas para economizar com IOF, impostos e cotação em sua próxima viagem para o exterior
Mensagem não lidaEnviado: Seg Abr 15, 2013 10:11 am 
Mensagens: 909Campinas - SP
Minha escolha é sempre Débito Santander, Saque Santander, Crédito Caixa e Amex Crédito (para emergências rs). Nessa ordem.
Vale lembrar também que a cobrança (ou não) do imposto norte americano na Amazon depende do estado. Na FL não é cobrado, já em NY sim.




 
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