American Express está ligando para reclamar das compras dos clientes

Informações sobre cartões de crédito e produtos American Express.

JPSAL Mensagens: 722
Qui Set 17, 2020 11:27 pm
Não é de hoje que fazem isso, desde 2019 tem relatos de gente que faz compras em Mercado Pago e etc. e recebeu uma ligação deles.

Se serve de referência, quando clonaram o meu cartão uns tempos atrás, gastaram umas dezenas de milhares de reais no Mercado Pago de madrugada e, pelo limite alto, passou tudo. Deve ser por isso que o Amex especificamente não gosta desse tipo de transação.
soares Mensagens: 503
Sex Set 18, 2020 11:32 am
Embora não tenha informações suficientes para afirmar o motivo desse tipo de ocorrência, vale lembrar que existe uma lei sobre Prevenção e Lavagem de ]Dinheiro (PLD), em que todas as instituições do sistema financeiro nacional são obrigadas a acompanhar a movimentação financeira de seus clientes. Caso detectem alguma movimentação "fora do padrão" é natural que os clientes sejam contatados para eventuais esclarecimentos. Esses esclarecimentos devem sem registrados nos sistemas das instituições e em alguns casos são repassados para serem tratados de forma diferenciadas, inclusive junto ao Banco Central e ao COAF.
Portando, movimentações financeiras em que os valores envolvidos, ou até mesmo certos tipos de transação, ou ainda, frequência de determinas transações podem ser consideradas suspeitas, dependendo do perfil de cada cliente, como por exemplo: renda, atividade, profissão, etc.
Como trabalhei 28 anos em instituição financeira de primeira linha, tive a oportunidade de acompanhar dezenas de casos semelhantes.
Dito isto, é bom lembrar também que cada vez mais esse tipo de informação é tratado de forma consolidada para fins de controle e prevenção a ilícitos financeiros.
Um exemplo muito comum: pessoas usarem cartão de crédito em transações para terceiros com o fim de obterem vantagem como a obtenção de pontos (para fins de acumulo de milhagem, etc). Nesse caso pode sinalizar um indício de lavagem de dinheiro, quando a renda o usuário do cartão não explica a transação em questão. Muito cuidado deve ser tomado nesse tipo de movimentação, pois certamente em algum momento entrará na mira dos órgãos reguladores e ou/ou fiscalizadores (tipo Receita Federal, etc).
É sempre bom lembrar sobre a obrigação do sistema financeiro no combate e prevenção à lavagem de dinheiro. Caso não façam isso, também estarão sujeitos às penalidades legais.
Desculpem o texto longo, mas achei oportuno colaborar.
apap0108 Mensagens: 195
Sex Set 18, 2020 11:36 am
@soares

Esse ponto de usar o cartão de crédito para terceiros eu tenho uma dúvida: se a pessoa emite um adicional para outra e a mesma tem gastos incompatíveis com a renda do titular, tem algum problema nisso?


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apap0108 Mensagens: 195
Sex Set 18, 2020 9:56 pm
Mas então por que essa implicância do banco com o fato da pessoa usar o cartão dela para fazer compras para outra pessoa? É muito fácil driblar isso, o TPC oferece 9 adicionais gratuitos, é só emitir um adicional no nome da pessoa. E outra, como o banco sabe se uma compra que faço no meu cartão é pra mim ou para outra pessoa? É cada uma viu.....só o BRA mesmo!


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emmanuelkalispera Mensagens: 2303
Sex Set 18, 2020 11:20 pm
Porque eles não querem que vc use como linha de crédito gratuita. Quando o cara compra 10.000 em cerveja, é difícil crer que seja para consumo próprio, então eles acham que é crédito para capital de giro.
BobBatera Mensagens: 443
Sáb Set 19, 2020 10:37 am
O responsável financeiro pelos cartões adicionais é sempre o titular.
Obviamente, se o adicional fizer compras elevadas, incompatíveis com a situação financeira do
titular do cartão, o banco pode implicar sim.
soares Mensagens: 503
Dom Set 20, 2020 11:35 am
@apap0108, geralmente, os cartões adicionais são para atender a pessoas do grupo familiar mais próximo, que estariam contemplados na renda familiar do titular.
apap0108 Mensagens: 195
Dom Set 20, 2020 11:37 am
Conheço muita gente que emite para a mãe idosa, por exemplo, tendo ela renda própria. A pessoa gasta no cartão adicional e no fim do mês transfere a quantidade que utilizou.


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BobBatera Mensagens: 443
Dom Set 20, 2020 11:51 am
Nesse caso, não problema algum.



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