Abrir uma conta no exterior tem várias vantagens. O nosso leitor Douglas Santos precisou abrir uma conta em Portugal e relatou todo o processo, que irá ajudar você que também deseja realizar a abertura de conta internacional.
Vamos ao relato:
Eu procurava há algum tempo alguma solução que permitisse abrir uma conta estrangeira que abrangesse alguns critérios:
1) Abertura para cidadãos não europeus;
2) Possibilidade de abertura da conta no Brasil ou on-line;
3) Valor baixo ou isento de manutenção de conta;
4) Possibilidade de reduzir ou mitigar o IOF do cartão ou compra de dinheiro;
5) Proteção do câmbio e suas variações;
6) Cartão internacional que permitisse reduzir a quantidade de andar com dinheiro;
Após muita procura, descobri que está disponível aos brasileiros abrir conta em Portugal no Banco Millennium bcp, o qual é um dos maiores bancos privados de Portugal e possui proteção de fundo garantidor de depósito (igual ao nosso FGC aqui no Brasil) de até 100.000,00 euros.
Esse banco possibilita abrir a conta com documento e endereços brasileiros em dois escritórios físicos aqui no Brasil, sendo um em São Paulo/SP e outro no Rio de Janeiro/RJ e o processo é super fácil.
É importante citar que a maioria das contas não é remunerada (ao contrário do Brasil). O banco até possui uma modalidade de conta com remuneração, mas é sujeita a uma tarifa maior de manutenção. Essa conta dá acesso ao sistema/rede Multibanco e permite fazer pagamentos e compras na Europa e em Portugal com o cartão ou celular.
É importante citar que como o juro é baixo, eles não liberam cartão de crédito na hora para você, mas conversando com os representantes do banco me informaram que é necessário, no mínimo, seis (06) meses de movimentação de conta para liberação de cartão de crédito (e será explicado o porquê abaixo).
Tipos de conta e tarifas
Como qualquer conta em banco, você pode aderir aos pacotes de serviço padronizado ou pagar individualmente por serviço. Os principais pacotes de serviço de conta corrente são:
Conta Base
- Conta com 1 cartão de débito
- Custa 6 Euros por mês + imposto de 4%
Conta serviços mínimos bancários
- Conta com 1 cartão de débito
- Custa 0,34 Euros por mês + imposto de 4%
Conta Millenium
- Precisa de um depósito inicial mínimo de 250 euros.
- Pode ter outras moedas vinculadas, sendo: Dólar Australiano (AUD), Dólar Canadiano (CAD), Franco Suíço (CHF), Coroa Dinamarquesa (DKK), Libra Esterlina (GBP), Coroa islandesa (ISK), Dólar de Hong Kong (HKD), Iene do Japão (JPY), Coroa Norueguesa (NOK), Dólar Neozelandês (NZD), Zloty da Polónia (PLN), Coroa Sueca (SEK), Lira Turca (TRY), Dólar Americano (USD) e Rand da África do Sul (ZAR).
- Custa 5,20 euros por mês.
Conta Millenium GO
É um desdobramento da conta Millenium para clientes com 18 a 30 anos. Custa 1 euro por mês durante três meses e depois 3,50 euros por mês + imposto de 4%.
Você possui:
- Transferências internacionais inclusas;
- Cheques;
- Um cartão de débito isento;
- Um cartão de crédito bandeira VISA ou Mastercard internacional isento;
- Seguro de responsabilidade Civil Familiar;
- Seguro de roubo a pessoa;
- Programa de parceiros com descontos.
Conta Millenium – Mais Portugal
Também é um desdobramento da conta Millenium. Precisa de um depósito inicial mínimo de 250 euros e possui os mesmos benefícios da conta Millenium Go, mas se destina a pessoas com mais de 30 anos. Custa 1 euro por mês durante três meses e depois 8 euros por mês + imposto de 4%. Pode ser reduzido para 4 euros por mês + imposto de 4% se você depositar 100 euros por mês na poupança. Mudam os seguros (o seguro incluso não vale para brasileiros).
Conta Prestige
- Possui um gestor de investimento (igual ao nosso Select, Personnalité ou Prime). Precisa de um depósito inicial mínimo de 250 Euros. Custa 1 euro por mês durante três meses e depois 15 euros por mês + imposto de 4%. Possui programa de redução de mensalidade (mas não se aplica a Brasileiros pois é necessário receber rendimento em Portugal).
Você possui:
- 2 cartões de débito;
- 2 cartões de crédito Prestige - nível Gold. O cartão Prestige permite usufruir de condições especiais em hotéis e restaurantes entre muitas outras experiências;
- Cheques;
- Seguros de responsabilidade civil familiar, Assistência médica de urgência, Seguro de roubo de notebook e Seguro de risco de equipamento eletrônico.
Conta Private
É Interessante citar que o banco tem cartões somente até o nível Platinum, possuindo cartões co-branded da TAP com benefícios. Somente os cartões Gold e Platinum acumulam pontos. Todos os serviços e pacotes possuem imposto de selo, com os valores finais podendo serem consultados na página.
Documentação necessária para abertura de conta?
Para a abertura da conta foram solicitados os seguintes documentos:
- R.G ou Passaporte (não serve CNH, nem carteiras ligadas à profissões, como OAB, CREA, etc), (dentro do prazo de validade);
- Cartão do Cidadão, caso seja cidadão português. Esse documento não é necessário caso possua dupla cidadania e você terá que apresentar o passaporte da outra a nacionalidade;
- CPF;
- N.I.F. (caso possua). É o número de identificação fiscal português (igual ao nosso RG);
- Imposto de Renda;
- Comprovante de residência, no nome de cada titular e com menos de 3 meses (conta de água, luz, boleto bancário, cartão de credito);
- Comprovativo de trabalho: último contra cheque se trabalha para terceiros / Empresário, micro ou individual: CNPJ + QSA (impressão com data atual) / Aposentados: INSS, IR ou comprovante de aposentadoria / Autônomos: comprovantes da profissão;
- Caso algum dos titulares seja estudante, comprovantes de matrícula ou documento da escola comprovando que está estudando;
- Desempregados, documento de rescisão ou similar.
Para complementar as informações disponíveis nos documentos, também é necessário preencher um questionário que deverá ser preenchido por cada titular.
Como foi o processo de abertura da conta?
Devido à pandemia os telefones das sucursais em São Paulo/SP e Rio de Janeiro/RJ não estão sendo atendidos, por isso encaminhei e-mails para as duas e esperei o retorno.
A unidade do Rio de Janeiro/RJ me respondeu em três dias o primeiro contato e após ter enviado às informações nunca mais me retornou (péssimo começo).
A unidade de São Paulo/SP me respondeu em nove dias, informando quem seria responsável pelo meu atendimento, e me passou o WhatsApp direto da representante do banco e informou quais documentos e informações eu deveria encaminhar por e-mail.
É necessário escolher qual será a sua agência em Portugal para sua conta (eu escolhi a agência de Alvalade por ser central em Lisboa).
Não foi necessário fornecer o número do passaporte.
Você pode escolher se quer finalizar o processo de abertura presencialmente (eu recomendo) ou à distância enviando os documentos por correios e informa já no e-mail.
É marcada uma videoconferência com o representante brasileiro do banco para lhe explicar todos os dados do banco, tipos de conta e serviços, para que você escolha qual tipo de conta quer e os custos.
Eu decidi realizar a finalização presencialmente por dois motivos:
1) Tempo;
a. Os documentos têm de ser autenticados por agente diplomático português, apostilamento de Haia ou reconhecidos por um advogado português, ou seja, eu iria perder muito tempo;
b. Os nossos maravilhosos correios iriam demorar muito para entregar fora o risco de extravio;
2) Dinheiro
a. Além das autenticações custarem uma quantia considerável, tempo é dinheiro hoje em dia;
b. Ao comparecer presencialmente, somente levei o RG e a credencial da OAB que a representante do banco autenticou na hora;
Ao optar por finalizar presencialmente, ela envia os documentos no mesmo dia para Portugal, agilizando a análise e abertura da conta que leva uns cinco a sete dias úteis para ocorrer. Eu compareci na sucursal na quinta-feira e na quarta-feira da outra semana o NIB (número interbancário) foi gerado e a conta aberta.
Como foi a ativação da conta para uso?
NIB e números SWIFT gerados e conta aberta chegou a hora de habilitar o internet banking e os aplicativos do banco (você faz tudo por lá), o que é super fácil, mas tem que seguir alguns procedimentos próprios do banco.
Como foi a remessa de dinheiro?
O Banco Millenium possui parceira aqui no Brasil com o Banco Rendimento para remessa de dinheiro. A vantagem é que o valor da moeda é comercial e envios com valor igual ou maior de 1.000 euros você fica isento de qualquer taxa de envio, pagando somente 0,38% de IOF. A cotação deles é bem melhor que a Remessa On-line ou TransferWise.
O processo pode ser feito diretamente on-line ou via WhatsApp com um dos consultores do banco. É importante citar que o Banco Millenium cobra uma taxa de recebimento de 20 euros (já com impostos portugueses) independente do valor enviado.
Curiosidades
- É possível ter até quatro titulares na conta.
- Se você precisar resolver algo da conta, você pode ligar para qualquer um dos números brasileiros e selecionar que é correntista. Ao fazer isso, você é transferido para o call center em Portugal pagando somente uma ligação normal para SP.
- Você pode escolher entre receber o cartão aqui no seu endereço no Brasil (sem custo) ou retirar na agência ao custo de 10 euros.
- Se você tiver pressa, eles emitem o cartão de forma expressa ao custo de 10 euros.
Os grupos pagos do Falando de Viagem no WhatsApp
- Cartões, Milhas e Viagens (R$ 39,90 mensal + R$ 50,00 de taxa de adesão - todos os níveis de conhecimento): esse é o grupo mais completo, com a mentoria diária do Gabriel Dias. Divulgação de promoções, estratégias, oportunidades em vários setores e suporte individualizado (inclusive no privado). Faça a inscrição clicando aqui.
- Cartões de crédito PRO (R$ 10,00 mensal - nível de conhecimento avançado): discussões entre os membros de estratégias avançadas, além de divulgação de promoções e oportunidades em primeira mão. Não é um grupo onde tem a mentoria do Gabriel Dias e tampouco o bê-á-bá. Faça a inscrição clicando aqui.
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Obrigado, Douglas!
E você, já abriu uma conta no Banco Millennium bcp? Como foi o processo? Está satisfeito? Recomenda? Conte para nós a sua experiência!
