Cartões de crédito e serviços financeiros
Bradesco

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 Mensagem não lidaPublicado: Seg Set 30, 2019 10:55 am 
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Bradesco é um banco brasileiro fundado em 10 de março de 1943 na cidade de Marília, interior de São Paulo, por Amador Aguiar. O banco tem muitos cartões de crédito, sendo que alguns deles são nacionais e outros internacionais. Clicando aqui você confere toda a extensa lista de cartões oferecidos, além do valor das suas anuidades.

Leia também: Guia de cartão de crédito | As melhores opções de cada banco

Com os cartões do Bradesco, você pode:
- Fazer compras no Brasil, em qualquer lugar que aceite a bandeira do cartão;
- Fazer compras no exterior, em qualquer lugar que aceite a bandeira do cartão.

Ao usar o cartão de crédito para compras no Brasil você não pagará nenhuma taxa. O valor do produto é sempre o valor final, mas algumas lojas dão descontos para pagamento à vista, em dinheiro. Quando o desconto é bom, vale a pena aproveitá-lo e trocar o meio de pagamento, mas se o valor é o mesmo vale a pena usar o cartão para ter um prazo maior para o pagamento e ainda acumular milhas aéreas.

O que é spread (ágio)?

Caso o seu cartão seja internacional, você poderá usá-lo no exterior, seja na Argentina, no Japão ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras.

Leia também: Qual a diferença entre câmbio comercial, turismo e paralelo?

O Bradesco cobra ágio?

Sim, cobra. Enviamos um e-mail ao banco perguntando quanto eles cobram, mas o banco preferiu não informar o valor. Entretanto, pelas consultas que fizemos, o valor varia entre 4,0% e 5,5% de spread. Alguns bancos informam de forma clara essa cobrança, em seus respectivos websites.

Na última pesquisa que realizamos, o spread foi de 4,3%. A Porto Seguro e o Santander, nessa mesma pesquisa, eram os dois mais caros, cobrando 4,9% e 6,0% respectivamente.

Até onde sabemos, no Bradesco todos os cartões cobram spread. Para exemplificar, seu concorrente direto - o Itaú -, cobra spread na maioria dos cartões, mas não cobra, por exemplo, no Pão de Açúcar Itaucard 2.0 MasterCard Platinum e no Cartão de crédito Pão de Açúcar Itaucard 2.0 MasterCard Gold.

Tem outros cartões que não cobram spread?

Sim, tem. Os cartões da Sicoob (Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil) e Sicredi (Sistema de Crédito Cooperativo) não cobram spread, então a cotação utilizada é a do dólar comercial, sem nenhuma porcentagem em cima. Com isso, as compras no exterior ficam mais baratas.

Leia também: Qual é o melhor cartão de crédito para usar no exterior?

O IOF é obrigatório?

Sim, é. Todas as compras realizadas com cartões de crédito ou débito precisam pagar, obrigatoriamente, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Não há como fugir dessa taxa, infelizmente. Saque em caixas eletrônicos no exterior também incide o mesmo valor.

Leia também: Qual o valor do IOF que vou pagar ao fazer uma viagem internacional?

Qual o valor do IOF para comprar papel moeda?

O valor é de apenas 1,1%. Por isso, levar dinheiro vivo (cash) também é interessante. Você tem menos segurança e não acumula pontos com as compras, mas em compensação pode conseguir realizar uma boa economia.

Variação cambial

Além do spread, você tem a variação cambial. Alguns bancos (poucos) usam como base a cotação do dia da compra, enquanto outros usam a cotação do dia do fechamento da fatura, ajustando na fatura seguinte para o valor da cotação no dia do pagamento da fatura. O ajuste pode ser para mais (débito) ou para menos (crédito). O Bradesco funciona dessa maneira, com a cotação variável, o que é problemático em época de dólar instável.

Leia também: Câmbio no cartão de crédito | Dia da compra x Dia do fechamento x Dia do pagamento

Taxa final para compras internacionais

Então, se você tem um cartão Bradesco, pagará em torno de:
- 5,5% de spread;
- 6,38% de IOF.

Total (considerando juros compostos): 12.23%. Isso significa que, todas as suas compras custarão 12% mais caras.

Como consultar o seu score de crédito gratuitamente

Sempre que você faz uma nova solicitação de cartão de crédito, ou pede um aumento do seu limite de crédito, o banco geralmente faz algumas consultas para saber se você é merecedor desse crédito. Cada instituição é soberana e pode dizer sim ou não para qualquer cliente, sem precisar dar explicações mais detalhadas, e o score de crédito é um dos critérios analisados na hora de aprovar ou negar uma proposta. Por isso, antes de realizar qualquer nova solicitação, vale a pena você consultar de forma gratuita o seu score.

Consulte o seu score de crédito totalmente grátis: https://fdv.im/ScoreCredito

Conclusão

No mercado brasileiro não temos um cartão de crédito que seja unânime, oferecendo o melhor de tudo. O Bradesco tem cartões de crédito bons, mas que não estão entre os melhores do mercado, e o banco tem realizado algumas mudanças positivas, mesmo que ainda de forma muito superficial. O spread cobrado é alto e, sem dúvidas, é uma grande desvantagem dos cartões. Já as cooperativas de crédito têm a vantagem de não cobrarem spread, e serem uma boa opção para usar no exterior, mas não há regras claras para isenções ou descontos, variando de cooperativa para cooperativa, além de benefícios também limitados na maioria dos cartões.

Ao realizar qualquer viagem ao exterior vale sempre misturar os meios de pagamento, levando a moeda local (ou dólares americanos e euros), além de cartões de crédito. Se você tem um cartão que não cobra spread, já terá uma economia que pode chegar aos 6%, o que é válido. O ideal, é sempre ter mais de um cartão de crédito na carteira, para ter o melhor de cada um deles, mas sempre tomando cuidado para não pagar anuidade à toa.

Boa viagem!

E você, tem um cartão de crédito do Bradesco? Já fez as contas de quanto está pagando de spread? Conte para nós a sua experiência!

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 Mensagem não lidaPublicado: Seg Set 30, 2019 5:50 pm 
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Quando o banco não quer divulgar oficialmente a informação a gente já sabe o motivo: o valor cobrado é alto. Acho que deveria ser obrigatória a informação de forma clara para todos os cartões.

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 Mensagem não lidaPublicado: Seg Set 30, 2019 5:53 pm 
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Obrigatório é, afinal o Código de Defesa do Consumidor obriga que preços e custos sejam sempre apresentados ao consumidor de forma clara. Só não é cumprido.


 Mensagem não lidaPublicado: Seg Set 30, 2019 10:37 pm 
Mensagens: 553
Dia23/09 o Bradesco me cobrou R$ 4,37 por dólar no meu Infinite (sim, quando. Uber a fatura vai estar diferente etc. mas serve de referência) - R$ 0,20 a mais, perto dos 5%.


 
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