Cartão de crédito Itaú Personnalité LATAM Pass Visa Infinite

Informações sobre cartões de crédito e produtos do Itaú.

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falandodeviagem Mensagens: 19329 Administrador
Seg Mar 05, 2018 2:29 pm
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Site do Itaú: https://www.itau.com.br/personnalite/cartoes/cartao-de-credito-latam-pass-visa-infinite

Site do LATAM Pass: https://www.pontosmultiplus.com.br/latampass/cartoes-de-credito

Site da Visa: https://www.visa-infinite.com/br

Visão geral

O Itaú Personnalité LATAM Pass Visa Infinite é um cartão oferecido pelo Itaú em parceria com a LATAM Pass. Esse cartão, antes da fusão dos programas de fidelidade da LATAM, se chamava Itaú Personnalité Multiplus Visa Infinite. A marca Multiplus e LATAM Fidelidade acabaram, passando a se chamar LATAM Pass.

Nesse cartão, todos os seus gastos são transformados em pontos e enviados para sua conta LATAM Pass mensalmente. Esse é o famoso cartão de crédito co-branded, que consideramos uma péssima escolha, pois lhe deixará preso ao programa de fidelidade da LATAM, além de não participar das transferências com bônus.

Leia também: 5 motivos para você não ter um cartão de crédito co-branded

Não é informada a renda mínima para associação, mas para se enquadrar no segmento é necessária a renda mínima de R$ 10.000,00. Na variante Mastercard Black, a renda mínima é de R$ 15.000,00. O cartão é apenas para clientes Itaú Personnalité. A anuidade custa R$ 1.200,00 e é dividida em 12 vezes de R$ 100,00. Você terá direito a até 6 adicionais totalmente gratuitos. Se você deseja ter o cartão, deverá solicitá-lo ao seu gerente de relacionamento. Mantendo o gasto de R$ 20.000,00 por fatura durante os 3 primeiros meses você ganha 20 mil pontos de bônus (válido apenas no primeiro ano).

A política para desconto ou isenção é:
- Média de gastos mensais de R$ 10.000,00: 50% de desconto na fatura do mês;
- Média de gastos mensais de R$ 20.000,00: 100% de desconto na fatura do mês.

Para clientes com volume de investimentos no Itaú de R$ 3 milhões a anuidade é gratuita enquanto os investimentos forem mantidos.

Clique aqui para ler e salvar o contrato do cartão.

E-books: Guia de Cartão de crédito e Cartão de crédito para Viajantes

No passado, você perdia dinheiro para os bancos. Hoje, você ganha dinheiro dos bancos usando todos os benefícios dos cartões de crédito. Milhas aéreas (para usar e/ou vender), cashback (dinheiro de volta), seguros, proteções, salas VIP, chip de internet, traslado para o aeroporto, Concierge, upgrade e convites exclusivos são alguns dos motivos para você ter um bom cartão de crédito. Dá até para ter uma renda extra vendendo milhas!

São 2 e-books pelo preço de 1 (valor promocional):
- Guia completo de cartão de crédito;
- Cartão de crédito para viajantes.

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Kit de boas-vindas

Imagens do kit de boas-vindas:

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Programa LATAM Pass

Para cada dólar gasto com seu cartão você ganhará 2,5 pontos para gastos no Brasil e 3,5 pontos para gastos no exterior, o que é muito bom para um cartão de crédito nível Infinite, sem ter a necessidade de um valor mínimo de gastos por mês para ter essa pontuação. Entretanto, como os pontos são enviados diretamente para o LATAM Pass, você não poderá participar das promoções de bônus na transferência de pontos, então acaba não sendo vantagem a pontuação alta.

Para maximizar o acúmulo você pode aderir ao Acelerador de Pontos, aumentando de 2,5 pontos para 5 pontos por dólar. Serão cobrados mensalmente 2,05% sobre os gastos pontuáveis de sua fatura. Clique aqui para mais informações e regulamento.

Leia também: Guia de cartão de crédito | As melhores opções de cada banco

Os pontos LATAM Pass da variante Infinite não expiram enquanto você estiver utilizando o cartão. Se você não utilizar o cartão por um período de 12 meses consecutivos ou solicitar o cancelamento do cartão, os pontos passam a ter validade de 24 meses. Clique aqui para ler o regulamento completo do programa de fidelidade.

Leia também: Quanto valem suas milhas LATAM Pass | Uma análise sobre o programa de fidelidade da LATAM Airlines

Benefícios e Seguros

A maioria dos benefícios são oferecidos pela Visa, não pelo Itaú. Para estes benefícios não importa o banco emissor, pois são todos iguais.

Leia também: Benefícios Visa Infinite

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:
- Proteção de Preços;
- Proteção de Compra;
- Seguro De Emergência Médica Internacional;
- Seguro para Veículos de Locadora;
- Central de Atendimento Visa;
- Serviço de Assistência em Viagem;
- Garantia Estendida Original;
- Cancelamento de Viagem Ampliada;
- Perda de Conexão;
- Atraso de Bagagem;
- Perda ou Roubo de Bagagem;
- Atraso de Embarque;
- Visa Concierge;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Visa Luxury Hotel Collection.

Desde junho de 2019, as coberturas de alguns dos seguros oferecidos aos portadores de Cartões Visa foram ampliadas. Benefícios como atraso de embarque, cancelamento de viagem, atraso, perda ou roubo de bagagem, perda de conexão aérea e emergência médica internacional estão disponíveis para qualquer pessoa para quem o portador de cartão Visa comprar a passagem e não apenas para seu dependente, como cônjuge ou filhos menores de 23 anos.

Para emissão dos bilhetes de seguros, informações complementares e para consultar as regras gerais, condições, limitações e exclusões, acesse o portal de benefícios Visa. Antes de viajar, os portadores de cartão devem emitir os Bilhetes de Seguro conforme regras de cada produto no site para ter direito aos seguros de viagem. A adesão é opcional e somente terão cobertura os eventos ocorridos APÓS a emissão do bilhete. É necessário a compra da passagem integralmente com o cartão de crédito elegível.

Leia também:
- Como emitir os bilhetes de seguro da Visa
- Como funciona o seguro viagem do Visa Infinite
- Como funciona a Proteção de Preço do Visa Infinite
- Como funciona a Assistência Médica Digital da Visa

Os benefícios oferecidos exclusivamente pela LATAM são:
- 6 cupons de upgrade em voos internacionais por ano;
- Check-in e embarque preferenciais em voos nacionais e internacionais (titular + acompanhante);
- Passagens áreas LATAM Airlines em até 10x sem juros;
- Pontos qualificáveis (1 ponto qualificável a cada 10 acumulados no LATAM Pass - máximo de até 6.000 pontos qualificáveis por ano);
- Promoções exclusivas para resgate de passagens aéreas;
- 20% de desconto para embalar até duas malas na ProtectBag;
- 30% de desconto na compra de pontos LATAM Pass.

Achamos que faltou oferecer como benefício a possibilidade despachar uma mala gratuita em todos os voos LATAM. Esse é um benefício que agregaria valor ao cartão e que é oferecido pelos cartões Smiles e TudoAzul.

Sala VIP

Você terá acesso gratuito e ilimitado ao LoungeKey, um programa semelhante ao Priority Pass, só que nele você usa o próprio cartão de crédito para ter o acesso. Por isso, é necessário realizar um cadastro prévio. As visitas do titular eram gratuitas e ilimitadas, mas com a mudança do cartão o Itaú fez um downgrade e agora só permite duas visitas por ano. Para as demais visitas, e para os convidados, o custo é de US$32 por pessoa, por acesso.

Leia também: Priority Pass x LoungeKey | Qual o melhor programa de salas VIP?

Você também terá acesso ilimitado e gratuito às salas VIP da LATAM:
- Aeroporto de Bogotá (BOG);
- Aeroporto de Buenos Aires (EZE);
- Aeroporto de Miami (MIA);
- Aeroporto de São Paulo (GRU);
- Aeroporto de Santiago do Chile (SCL).

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, no Japão ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Neste cartão, ele é de 5,5%.

Então, se você tem um Itaú Personnalité LATAM Pass Visa Infinite, pagará:
- 5,5% de spread;
- 6,38% de IOF.

Total (considerando juros compostos): 12.23%. Isso significa que todas as suas compras internacionais custarão 12% mais caras.

Leia também: Qual é o spread (ágio) que o Itaú cobra nas compras internacionais com cartão de crédito

Os grupos pagos do Falando de Viagem no WhatsApp

- Cartões, Milhas e Viagens (R$ 39,90 mensal - todos os níveis de conhecimento): esse é o grupo mais completo, com a mentoria diária do Gabriel Dias. Divulgação de promoções, estratégias, oportunidades em vários setores e suporte individualizado (inclusive no privado). Faça a inscrição clicando aqui.

- Cartões de crédito PRO (R$ 10,00 mensal - nível de conhecimento avançado): discussões entre os membros de estratégias avançadas, além de divulgação de promoções e oportunidades em primeira mão. Não é um grupo onde tem a mentoria do Gabriel Dias e tampouco o bê-á-bá. Faça a inscrição clicando aqui.

- Tudo sobre as salas VIP (R$ 10,05 trimestral - todos os níveis de conhecimento): grupo para falarmos sobre as salas VIP no Brasil e no mundo. Os principais gestores de salas VIP do Brasil estão nesse grupo. Os membros podem ser convidados para conhecer os lounges e recebem descontos nos passes de acesso. Faça a inscrição clicando aqui.

- Como tirar o visto americano (R$ 99,00 - pagamento único): grupo para quem deseja tirar pela primeira vez ou renovar o visto americano. Assessoria para orientações no agendamento, preenchimento dos dados, informações e dicas para a entrevista. Faça a inscrição clicando aqui.

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Conclusão

O Itaú Personnalité LATAM Pass Visa Infinite é um cartão de crédito bom - não é ótimo e tampouco excelente, mas perdeu vantagens importantes. A princípio, você pode achar que é bom por causa dos benefícios, mas ao se aprofundar verá que os benefícios da LATAM Airlines Brasil não são tão bons quanto parecem. Tanto pensando nos benefícios do dia a dia, que são os mais usados, quanto nos benefícios em viagens, o Visa Infinite leva grande vantagem em relação ao Mastercard Black. Os cartões Visa têm melhores benefícios e a empresa está frequentemente se aprimorando, tanto que em 2019 tivemos mudanças positivas.

Em geral, os cartões co-branded não são uma boa opção, pelo simples motivo que você fica preso a um determinado programa de fidelidade, ou seja, não tem liberdade de escolha e tampouco pode aproveitar as promoções de transferência com bônus, o que é uma excelente forma de maximizar as milhas. Quando seus pontos estão no banco, você tem no mínimo três opções de escolha, o que lhe permite maior chance de sucesso para emitir o voo desejado de acordo com a sua disponibilidade.

O marketing do Itaú e da LATAM o vendem como um dos melhores cartões do Brasil, iludindo quem não conhece o mercado. Já quem conhece, sabe que não vale a pena se tornar refém do programa de fidelidade, que pode mudar as regras a qualquer momento ao seu bel-prazer.

Tem vários outros cartões de crédito no mercado, com pontuação similar ou superior, sem estar associado a apenas um programa de fidelidade, lhe dando a liberdade de escolher. Se você viaja bastante, vale dar preferência a um cartão que tenha acesso ilimitado e gratuito às salas VIP, além de não cobrar spread ou cobrar uma porcentagem baixa, e se for co-branded um que ofereça a possibilidade de despachar ao menos uma mala sem ter que pagar por isso.

Resumo: esse cartão de crédito não está entre os melhores, mas é bem superior ao LATAM Pass Itaucard Mastercard Black. Há outros cartões que oferecem melhores benefícios e melhor pontuação. Para gastos no exterior, por exemplo, não compensa realizar as compras por causa do spread alto.

E você, tem o cartão Itaú Personnalité LATAM Pass Visa Infinite? Como foi a solicitação? Gostou do limite de crédito? Já usou algum benefício? Está satisfeito? Recomenda? Conte para nós a sua experiência!
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aoliveira10 Mensagens: 142
Seg Mar 05, 2018 2:58 pm
Eu fiz o pedido com a minha gerente Personnalite na data de hoje e ela me pediu um prazo de 3 dias uteis para analise ! Caso aprovado retorno avisando para enviar o Kit V.I Personnalite Multiplus se necessário.
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zardox Mensagens: 11620
Seg Mar 05, 2018 3:49 pm
Com a prática de co-branded + prática de tomo mundo tirar uma casquinha nos lucros dos negócios, associado ao fato de que os emissores querem sempre te vender a imagem que o cartão em questão é sui generis, não demora muito veremos o lançamento do cartão:

Itaú Personnalité Multiplus Latam Flamengo Corinthians PSG BRF Foods Johnson & Johnson Visa Infinite Diamond Plus Euro-Connection .
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zardox Mensagens: 11620
Seg Mar 05, 2018 4:02 pm
Quanto a pagar 2,05% para turbinar pontos, meio que empata com vc enviar pontos do Kmdevantagens...
Com o dólar a R$ 3,60 (valor dólar de hoje no cartão, sem IOF porque operações de uso do cartão no Brasil não geram IOF), você teria que cada milha extra custaria o valor de R$ 0,02952...
Com operações simples no Km de vantagens, se consegue gerar milhas +- no mesmo valor ou até mesmo mais em conta, como atual promoção de enviar pontos por R$ 0,0265...(é temporária, mas já está rolando desde dez/17)...
Menos pior seria ter um Club Livelo, o 20.000, por R$ 649,00/mês... milha básica custando 649/20000 = R$ 0,03245...
Como promoção de bônus de 30% (o que tem sido raríssimo no Livelo), o valor cairia para R$ 0,025....
Lemon Mensagens: 1592
Seg Mar 05, 2018 4:38 pm
Itaú com adicionais gratuitos, regras de isenção e acesso às salas gratuitamente. Isso é novidade pra mim. @zardox: aderi ao acelerador no Black por 3 meses até aprender a fazer contas aqui com vocês.
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razasa Mensagens: 1016
Seg Mar 05, 2018 4:45 pm
Até que enfim o ITAU liberou o Infinite no portifólio de cartões.
Nunca entendi um banco desse porte dar tanta preferência pra Mastercard...
Ajudante Mensagens: 17917
Seg Mar 05, 2018 7:37 pm
Atualização realizada: os pontos acumulados não expiram.
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Toscaneiro Mensagens: 17
Seg Mar 05, 2018 10:10 pm
Opa, esse está melhor que o MC black hei
emmanuelkalispera Mensagens: 2346
Ter Mar 06, 2018 12:26 am
Então aquela história de que quem definia o número de convidados que poderiam entrar era a sala estava errada?



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