Cartões de crédito e serviços financeiros
Itaú

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 Mensagem não lidaPublicado: Qui Set 05, 2019 9:43 am 
 Atualizado: Ter Out 08, 2019 9:15 pm 
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Com mais de 90 anos de história, o Itaú Unibanco é o maior banco privado da América Latina e está presente em 19 países das Américas, Europa e Ásia. O banco oferece uma extensa rede de atendimento composta de mais de 4 mil agências e postos de atendimento bancário e 46 mil caixas automáticos em todo o Brasil, atendendo clientes pessoa física e jurídica de todos os segmentos.

O banco tem muitos cartões de crédito, sendo que alguns deles são nacionais e outros internacionais. Clicando aqui você confere toda a extensa lista de cartões oferecidos, além do valor das suas anuidades.

Leia também: Guia de cartão de crédito | As melhores opções de cada banco

Com os cartões do Itaú, você pode:
- Fazer compras no Brasil, em qualquer lugar que aceite a bandeira do cartão;
- Fazer compras no exterior, em qualquer lugar que aceite a bandeira do cartão.

Ao usar o cartão de crédito para compras no Brasil você não pagará nenhuma taxa. O valor do produto é sempre o valor final, mas algumas lojas dão descontos para pagamento à vista, em dinheiro. Quando o desconto é bom, vale a pena aproveitá-lo e trocar o meio de pagamento, mas se o valor é o mesmo vale a pena usar o cartão para ter um prazo maior para o pagamento e ainda acumular milhas aéreas.

O que é spread (ágio)?

Caso o seu cartão seja internacional, você poderá usá-lo no exterior, seja na Argentina, no Japão ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras.

Leia também: Qual a diferença entre câmbio comercial, turismo e paralelo?

O Itaú cobra ágio?

Sim, cobra. Enviamos um e-mail ao banco perguntando quanto eles cobram, mas o banco preferiu não informar o valor. Entretanto, pegamos os valores cobrados em agosto de 2019 e chegamos ao valor de 5,5% de spread. Alguns bancos informam de forma clara essa cobrança, em seus respectivos websites.

Na última pesquisa que realizamos, o spread foi de 4,6%. A Porto Seguro e o Santander, nessa mesma pesquisa, eram os dois mais caros, cobrando 4,9% e 6,0% respectivamente.

Vale destacar que alguns cartões do Itaú podem não cobrar spread, quando são em parceria com outra empresa, como é o caso do novo Pão de Açúcar Itaucard 2.0 MasterCard Platinum, que segundo relatos dos nossos leitores não está cobrando.

Tem outros cartões que não cobram spread?

Sim, tem. Os cartões da Sicoob (Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil) e Sicredi (Sistema de Crédito Cooperativo) não cobram spread, então a cotação utilizada é a do dólar comercial, sem nenhuma porcentagem em cima. Com isso, as compras no exterior ficam mais baratas.

Leia também: Qual é o melhor cartão de crédito para usar no exterior?

O IOF é obrigatório?

Sim, é. Todas as compras realizadas com cartões de crédito ou débito precisam pagar, obrigatoriamente, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Não há como fugir dessa taxa, infelizmente. Saque em caixas eletrônicos no exterior também incide o mesmo valor.

Leia também: Qual o valor do IOF que vou pagar ao fazer uma viagem internacional?

Qual o valor do IOF para comprar papel moeda?

O valor é de apenas 1,1%. Por isso, levar dinheiro vivo (cash) também é interessante. Você tem menos segurança e não acumula pontos com as compras, mas em compensação pode conseguir realizar uma boa economia.

Variação cambial

Além do spread, você tem a variação cambial. Alguns bancos (poucos) usam como base a cotação do dia da compra, enquanto outros usam a cotação do dia do fechamento da fatura, ajustando na fatura seguinte para o valor da cotação no dia do pagamento da fatura. O ajuste pode ser para mais (débito) ou para menos (crédito). O Itaú funciona dessa maneira, com a cotação variável, o que é problemático em época de dólar instável.

Leia também: Câmbio no cartão de crédito | Dia da compra x Dia do fechamento x Dia do pagamento

Taxa final para compras internacionais

Então, se você tem um Itaucard que cobra spread, pagará:
- 5,5% de spread;
- 6,38% de IOF.

Total (considerando juros compostos): 12.23%. Isso significa que todas as suas compras internacionais custarão 12% mais caras.

Como consultar o seu score de crédito gratuitamente

Sempre que você faz uma nova solicitação de cartão de crédito, ou pede um aumento do seu limite de crédito, o banco geralmente faz algumas consultas para saber se você é merecedor desse crédito. Cada instituição é soberana e pode dizer sim ou não para qualquer cliente, sem precisar dar explicações mais detalhadas, e o score de crédito é um dos critérios analisados na hora de aprovar ou negar uma proposta. Por isso, antes de realizar qualquer nova solicitação, vale a pena você consultar de forma gratuita o seu score.

Consulte o seu score de crédito totalmente grátis: https://fdv.im/ScoreCredito

Conclusão

No mercado brasileiro não temos um cartão de crédito que seja unânime, oferecendo o melhor de tudo. O Itaú tem, atualmente, o melhor cartão de crédito para acumular milhas aéreas, mas em compensação esse mesmo cartão não oferece acesso às salas VIP, então não é bom para usar em viagens, além de ser nível Platinum, que tem menos benefícios do que um nível Infinite ou Black. Já as cooperativas de crédito têm a vantagem de não cobrarem spread, e serem uma boa opção para usar no exterior, mas não há regras claras para isenções ou descontos, variando de cooperativa para cooperativa, além de benefícios também limitados na maioria dos cartões.

Ao realizar qualquer viagem ao exterior vale sempre misturar os meios de pagamento, levando a moeda local (ou dólares americanos e euros), além de cartões de crédito. Se você tem um cartão que não cobra spread, já terá uma economia de 5,5%, o que é válido. O ideal, é sempre ter mais de um cartão de crédito na carteira, para ter o melhor de cada um deles, mas sempre tomando cuidado para não pagar anuidade à toa.

Boa viagem!

E você, tem um cartão de crédito do Itaú? Já fez as contas de quanto está pagando de spread? Conte para nós a sua experiência!

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 Mensagem não lidaPublicado: Qui Set 05, 2019 11:48 am 
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PDA Platinum, o queridinho do Brasil <3


 Mensagem não lidaPublicado: Qui Set 05, 2019 5:50 pm 
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Já to me preparando pra quando piorarem o cartão rs


 Mensagem não lidaPublicado: Sex Set 06, 2019 11:01 am 
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O Itaú está no nível da concorrência. Não se destaca nem positiva, nem negativamente.

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http://fdv.im/HugoMarcio


 Mensagem não lidaPublicado: Ter Set 10, 2019 9:32 pm 
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O Itaú poderia facilmente se tornar uma potência no quesito cartões de crédito. Até que o banco melhorou recentemente, mas ainda pode melhorar muito.

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https://fdv.im/GabrielDias


 Mensagem não lidaPublicado: Qua Set 11, 2019 10:01 am 
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Gabriel, pelo menos agora o Itaú já entendeu que não tem diferencial nenhum.

Antigamente, para conseguir um MB, era um procedimento chato e complicado.

Agora a gerente já liga oferecendo o cartão com anuidade grátis.

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http://fdv.im/HugoMarcio


 Mensagem não lidaPublicado: Qua Set 11, 2019 10:25 am 
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Acredito que a concorrência das fintechs tenha mexido em muito com o mercado de cartões de crédito brasileiro.
A isenção de anuidade, tarifas de conta e tudo mais fizeram com que os bancos tradicionais instituíssem políticas mais claras de isenção bem como facilitaram a obtenção dos cartões top de linha.
O Itaú, de fato, tem sido um dos bancos que mais se mexeu nos últimos tempos. Tem uma alta gama de cartões, para toda faixa de renda, e em grande parte deles, uma política clara de isenção de anuidade.


 Mensagem não lidaPublicado: Ter Out 08, 2019 9:59 am 
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Acredito também rogeriocardoso.


 
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