Como solicitar um cartão de crédito da Caixa

Informações sobre cartões de crédito e produtos da Caixa.
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falandodeviagem Mensagens: 19830 Administrador
Sáb Ago 02, 2014 9:28 am
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A Caixa Econômica Federal, mais conhecida como Caixa, é uma instituição financeira do governo federal brasileiro, com patrimônio próprio, autonomia administrativa com sede em Brasília e com filiais em todo o território nacional.

O banco não é visto com bons olhos pelo público de alta renda, porque não há segmentação, então todos são atendidos da mesma forma. Como nos segmentos de alta renda o atendimento é mais diferenciado e exclusivo a diferença é grande. Há uma segmentação interna, que é diferente de um Select ou Prime, para diferenciar os clientes de alta renda que tem conta no banco.

Um dos motivos para ter um relacionamento com o banco diz respeito aos cartões de crédito, pois o banco oferece opções das duas principais bandeiras, para quem está iniciando a sua vida financeira ou para quem tem alta renda. Antigamente, o banco se destacava pela ótima cotação do dólar, mas atualmente isso não acontece mais, então não vale pedir um cartão apenas pensando nas compras no exterior.

A solicitação, infelizmente, só é possível pessoalmente, em qualquer agência bancária. Esse é um dos motivos que afasta novos clientes. Fizemos algumas perguntas para uma gerente da Caixa esclarecer.

Preciso abrir uma conta para solicitar o cartão?

Não.

Quais documentos preciso levar?

RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda (holerite ou se for autônomo IRPF + 3 meses de extrato bancário + fatura de cartão).

Quais maneiras posso comprovar renda?

Holerite ou movimentação em conta.

A aprovação é realizada na hora?

Demora uns 2 ou 3 dias no máximo.

Como é calculado o meu limite de crédito?

É um sistema de risco que calcula, mas um cliente que é correntista chega em 2 vezes a renda. Se ele tiver boa movimentação e aplicação pode aumentar bem mais.

Como posso aumentar meu limite de crédito?

Usando o cartão para elevar seu score ou levando documentação de renda atualizada em uma agência da Caixa. O banco faz aumento de limite de tempos em tempos para os clientes pontuais e com boa utilização.

É possível negociar a anuidade no primeiro ano? E no demais anos?

As campanhas de isenção são sazonais e mudam, por isso quando for fazer, consulte a agência. Em agosto de 2014 a campanha de isenção está para os funcionários públicos federais, estaduais, municipais, aposentados INSS e aqueles que optarem por receber salário na Caixa. Já nos demais anos, tudo depende da sua habilidade com os atendentes e do volume gastos ao longo do ano.

Como posso pedir um upgrade? Quais são os critérios?

O upgrade depende da renda cadastrada no sistema e do limite do seu cartão. Se você tiver um Platinum com 15 mil de limite e não tiver renda de 15 mil tem a chance do upgrade para o Black/Infinite. Sem nenhum dos dois é mais difícil, porém não impossível. Do Gold para o Platinum é bem mais fácil.

Vale a pena ter um cartão de crédito da Caixa?

O banco não tem boa atendimento. Além disto, no passado, houve graves crises com a clonagem de cartões de crédito. Os cartões não se destacam como os melhores do mercado, mas pode ser interessante para determinados perfis de clientes. Como há muitas opções atualmente, achamos mais válido tentar outros locais, como, por exemplo, a Porto Seguro, o Itaú e o Bradesco.

E você, tem cartão de crédito da Caixa? Como foi a solicitação? Está satisfeito? Recomenda? Conte para nós a sua experiência!
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Viajarenata Mensagens: 58
Sáb Ago 02, 2014 9:29 am
Os cartões da Caixa são ótimos!

GJulio Mensagens: 243
Sáb Ago 02, 2014 11:36 am
O melhor negócio (apesar de mais demorado) continua sendo a abertura de conta no BB Americas e BB SA, pois a cotação da transferência de R$ do BB SA para US$ no BB Americas é próxima do dólar comercial, além de oferecer proteção contra flutuação cambial.
Quem pretende viajar para os EUA com regularidade ou mesmo se mudar de vez tem muito a economizar ao abrir uma conta no BB Americas.
Mas, em se tratando de cartões de crédito, realmente a cotação da Caixa é a melhor que se pode conseguir.

AlexK3 Mensagens: 114
Sáb Ago 02, 2014 12:00 pm
Apenas esclarecendo mais algumas coisas.

Primeiro, a Caixa não é um órgão do Ministério da Fazenda. A vinculação existe, mas ela é uma empresa pública.

A Caixa possui segmentação de clientes pela renda (acima de R$ 7.000,00 é considerado do segmento Personalizado e esta carteira possui um gerente exclusivo), porém isso não ocorre em todas as agências, apenas naquelas localizadas em bairros que possuem o público alvo (no caso de Goiânia, temos o setor Marista, Bueno, Pedro Ludovico, e por aí vai). O que realmente não há (mas está surgindo como projeto piloto) é o segmento de clientes altíssima renda.

Mais umas coisas que a gerente não explicou direito.
Não é necessário toda aquela documentação de comprovação de renda. O normal é só a DIRPF (Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física), contra-cheque (últimos 3 meses) ou o extrato de movimentação da conta em outro banco (últimos 3 ou 6 meses para fazer a média). Algumas vezes, usa-se a DIRPF e os extratos ao mesmo tempo para um complementar o outro.

O limite de crédito aprovado baseia-se principalmente na renda comprovada do cliente. Não adianta o cidadão ter 70 mil/mês de movimentação na conta corrente em outro banco (e levar o extrato), se na DIRPF consta uma renda anual de 25 mil (isento). Não terá quase nada aprovado. Afinal, não precisa pensar muito: se você tem uma movimentação alta e não declara "nada", como uma empresa pública liberaria crédito para alguém que está sonegando? Sempre que o rendimento não provém de fontes formais (PJ, rendimento de aplicações, etc), este é considerado "Informal", e aí vai lá embaixo a aprovação do crédito. Quem declara o que ganha corretamente, preenche a DIRPF como deveria (sem sonegar), recolhe imposto e tem renda boa/alta, pode até não conseguir um limite estrondoso logo de cara (em razão do relacionamento), mas com o tempo isso mudará.

No mais, o sistema de risco da Caixa eleva o limite aprovado em até 290% da renda cadastrada (pelo que me lembro), a depender também do tempo e qualidade do relacionamento (investimentos, movimentação, nada de estourar limite da conta, ter cheque devolvidos, pagar tudo em dia, etc).

Muitas pessoas reclamam do valor aprovado. Porém, é válido lembrar que, apesar de tudo, a Caixa preza pelo crédito consciente, e toda a "burocracia e limitação" ocasionam essas taxas e condições reduzidas, muitas vezes melhores que na concorrência.

Viajarenata Mensagens: 58
Sáb Ago 02, 2014 12:37 pm
Vai com fé que o cartão da caixa é bom e tranquilo de conseguir! Se for cliente, mais fácil ainda!

AlexK3 Mensagens: 114
Sáb Ago 02, 2014 1:28 pm
Renata, em momento algum eu disse que não usa. Eu disse que não aprova da mesma forma/proporção que uma renda formal. Além do mais, em momento algum disse que a Caixa fiscaliza algo. No entanto, a DIRPF só é aceita (em se tratando de renda "alta") se o DARF de recolhimento de imposto de renda for apresentado também. O mesmo vale para DECORE, se for acima do limite para isenção de declaração de imposto de renda.
E falo com mais conhecimento de causa do que você imagina.

Viajarenata Mensagens: 58
Sáb Ago 02, 2014 1:49 pm
Isso mesmo, Alex.
Lógico quem um banco não vai dar o mesmo limite para um cara CLT que ganha 15 mil e um autônomo ganhando 15 mil.

Mas é isso aí. Cada um que vá na CAIXA e tente o cartão de crédito.... CLT, autônomo, empresário, aposentado..

Depois volta aqui pra contar pra gente como conseguiu.

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telmocurcio Mensagens: 1146
Sáb Ago 02, 2014 2:31 pm
Uma correção na matéria, está "gastou R$ 10.000,00 no..." deveria ser em dólares, não é?

:)

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Ajudante Mensagens: 18088
Sáb Ago 02, 2014 3:57 pm
Atualizamos a matéria :)

AlexK3 Mensagens: 114
Sáb Ago 02, 2014 5:14 pm
Renata, mas aí no caso de empresários, tem um campo específico para lançamento de lucros e dividendos. Daí pra essa renda não há recolhimento de imposto pois o mesmo já foi pago pela PJ, então não há DARF mesmo (exceto se o pró-labore superar o limite de isenção) :D

Enfim, voltando ao foco do tópico. Hoje, considero o cartão da Caixa um dos melhores. Pontuação excelente (sem gasto mínimo) e anuidade negociável (a maioria arranca nem que seja 50% de desconto). Pra melhorar, só falta um Priority Pass acoplado, mesmo que a anuidade fosse um pouco mais cara pra isso.





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