Cartões de crédito e serviços financeiros

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 Mensagem não lidaPublicado: Seg Dez 23, 2019 1:30 pm 
 Atualizado: Ter Mar 31, 2020 12:04 pm 
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Com a recente mudança em diversos cartões de crédito alta renda, com a remoção de benefícios e aumento das anuidades, muitos ainda se perguntam se existem alternativas no mercado de cartões que ofereça um melhor custo-benefício. Muitos não sabem, mas os cartões das cooperativas de crédito vêm se destacando pela sua anuidade baixa e boa oferta de benefícios. Nesse texto, faremos uma comparação dos cartões oferecidos por elas e seus benefícios.

Com as mudanças no Porto Seguro Visa Infinite e Porto Seguro Mastercard Black, mais do que nunca está na hora de conhecer novas opções de cartões de crédito.

Leia também: Qual o melhor cartão de crédito para meu perfil?

Como um banco, mas diferente

No Brasil, o cooperativismo de crédito se iniciou em Nova Petrópolis/RS, no ano de 1902 por iniciativa do padre suíço Theodor Amstad, que em conjunto com outras 19 pessoas fundou a 1ª Cooperativa de Crédito da América Latina. Atualmente, as cooperativas de crédito no Brasil se organizam em grandes sistemas, a saber: Sicoob (o maior de todos), Sicredi (o mais antigo), Uniprime, Unicred e Ailos. Dentro da cada uma delas existem diversas cooperativas singulares, ligadas a esses sistemas, cada uma com suas características, o que faz com que a oferta de produtos seja variável de alguma forma.

No geral, todas oferecem conta corrente, talão de cheques, cartão de crédito, empréstimos e investimentos, serviços bem parecidos aos que os bancos oferecem. Mas há uma grande diferença: ao se tornar um cooperado, você também se torna dono do negócio, recebendo anualmente o valor distribuído entre os cooperados em caso de lucro nas operações. Muitos afirmam que não gostam do sistema cooperativo com medo de terem que arcar caso ela não seja bem administrada e venha a falir. Pois isso está muito longe da realidade, pois todas são fiscalizadas pelo Banco Central, além de contarem com o FGCoop, sistema similar ao FGC, que protege o saldo dos clientes até o valor de R$ 250 mil reais por conta, caso a instituição venha a ter problema.

Como a maioria delas visa distribuir os lucros aos associados e não aos donos, as cooperativas costumam oferecer taxas bem baixas e muitos serviços gratuitos. Entre os melhores produtos que oferecem atualmente estão seus cartões de crédito, com anuidade baixa e bons benefícios. Vamos então comparar a oferta deles.

Para começar: se torne um cooperado

Para iniciar seu relacionamento basicamente você terá que escolher uma boa cooperativa. Algumas regiões do país possuem várias delas, enquanto em outras apenas 1 ou 2 estão presentes. Para ajudar na escolha, vale a pena verificar o ranking das maiores cooperativas de crédito do país. Algumas delas são tão bem organizadas e administradas que possuem patrimônio maior que alguns bancos; você pode checar a saúde financeira de uma cooperativa checando os balanços publicados no site Banco Data.

Para ter acesso aos serviços financeiros, o que inclui cartão de crédito, você terá que se tornar um cooperado, ou seja, abrir sua conta corrente. Nenhum sistema atualmente oferece seus produtos sem essa condição. É aqui que começam as diferenças dos bancos: para se associar, você terá que pagar pela cota de cooperado. Cada cooperativa define o valor, algumas cobram apenas R$ 30,00, enquanto outras até R$ 1.000,00. O valor cotizado será investido em seu nome e será devolvido de acordo com as regras da cooperativa, em algumas ocorre no fechamento da conta, em outras após algum tempo como cooperado.

Outra diferença importante: algumas cooperativas são de livre admissão, ou seja, qualquer pessoa pode se associar, porém outras possuem limitação para determinadas profissões; algumas aceitam apenas médicos, profissionais da saúde, advogados, juízes, enquanto outras apenas funcionários públicos. Você terá que buscar as que estão presentes na sua cidade e entender quais as exigências.

Ao abrir sua conta considere também gastos com manutenção de conta: a maioria delas não cobram, porém cooperativas muito pequenas e que estão em estágios iniciais costumam cobrar manutenção da conta para cobrir os gastos iniciais.

Vamos agora conhecer os cartões que os 4 grandes sistemas de cooperativas de crédito no Brasil oferecem. Não listamos os cartões do sistema Ailos porque no momento eles são inferiores aos listados abaixo.

Uniprime Mastercard Black

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Site do cartão: https://www.uniprimebr.com.br/servico.php?produto=uniprime-black-mastercard&id=84&c_id=26&classe=PF

Principais benefícios
- LoungeKey ilimitado e gratuito para o portador e seus adicionais, através do Mastercard Airport Experience;
- Benefícios da bandeira Mastercard;
- Pontos podem ser transferidos para a Livelo.

Pontuação:
- 2.0 pontos por dólar no crédito;
- 0.7 pontos por dólar no débito.

Parceiros: os pontos podem enviados para as companhias aéreas nacionais e também para a Livelo, que sem dúvida é um grande diferencial desse cartão.

Spread: 5% sobre o valor do dólar PTAX, será usada a cotação do dólar da data da compra.

Anuidade: do cartão principal R$ 720,00 e do cartão adicional R$ 360,00.

Isenção: pode facilmente ser obtida se forem gastos mensalmente 20% do limite. Se os gastos forem entre 10 a 19,9% o desconto na parcela da anuidade será de 50%. A Uniprime ainda oferece isenção da anuidade nos 6 primeiros meses após a contratação do serviço.

Pontos positivos: pontuar na Livelo dá ao cartão muitas possibilidades, inclusive o envio de pontos para companhias aéreas internacionais, parceiras da Livelo, podendo posteriormente participar das promoções de transferência de bônus concedido pelas companhias aéreas. Outros pontos positivos é poder pontuar nas compras pagas na modalidade débito. A isenção fácil da anuidade também é um atrativo desse cartão, além do fato das cooperativas do sistema Uniprime não cobrarem a taxa de manutenção de conta nem exigirem investimentos para liberar o cartão.

Pontos negativos: diferentemente dos outros cartões de cooperativas, é cobrado um spread de 5% nas compras internacionais, além de ser usada a cotação do dia do fechamento da fatura, ao invés do dia compra. Outro fator ruim é que o sistema de cooperativas Uniprime ainda é pequeno, com atuação concentrada nos estados de São Paulo e Paraná, atendente atualmente 858 cidades, através de 89 agências, o que significa que se você vive em uma cidade não atendida pela cooperativa, você fica impedido de abrir uma conta e solicitar um cartão. Além disso, o valor solicitado para abertura da conta (cotização) do cooperado é mais alto que as demais - atualmente em R$ 1.000,00.

Sicredi Mastercard Black

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Site do cartão: https://www.sicredi.com.br/html/para-voce/cartoes/cartao-sicredi-mastercard-black

Principais benefícios:
- LoungeKey ilimitado e gratuito para o portador e convidados, através do Mastercard Airport Experience;
- Benefícios da bandeira Mastercard;
- Possui programa próprio para emissão de passagens ou reserva de hotéis usando pontos, em parceria com a Flytour.

Pontuação:
- 2.0 pontos por dólar no crédito;
- Não pontua no débito.

Parceiros: os pontos podem enviados somente para as companhias aéreas nacionais ou trocados por produtos na plataforma de benefícios.

Spread: 1% sobre o valor do dólar PTAX, será usada a cotação do dólar da data da compra.

Anuidade: do cartão principal R$ 720,00 e do cartão adicional R$ 360,00.

Isenção: varia de acordo com a cooperativa. Em algumas a isenção é dada baseado no volume de gastos do cartão, em outras somente com investimentos feitos na cooperativa, enquanto outras não concedem nenhuma isenção.

Pontos positivos: a Sicredi possui bastante agências pelo país, portanto é fácil encontrar uma. De todos os cartões de cooperativas, sem dúvida ele é o mais popular. Seu programa de pontos tem parceria com a agência de viagens FlyTour, oferecendo no site Recompensas Sicredi a possibilidade de emitir passagens e reservas hotéis usando pontos.

Pontos negativos: a maioria das cooperativas do sistema Sicredi costumam cobrar tarifa de manutenção de conta, concedendo isenção de acordo com o relacionamento do cooperado ou com investimentos feitos na cooperativa. Algumas delas liberam o cartão Black somente após aportes de investimentos, se você busca apenas o cartão isso pode ser um empecilho. Valor de transferência mínima de pontos para as companhias aéreas é de 10.000 pontos. Não transfere pontos para companhias aéreas estrangeiras. A mudança no spread, que antes era de 0% e agora é de 1%, também é um ponto negativo.

Leia também: Cartão de crédito Sicredi Mastercard Black

Sicoob Mastercard Black Merit

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Site do cartão: https://www.sicoobcard.com.br/cartoes/mastercard/mastercard-black.html (versão convencional do cartão)

Principais benefícios
- LoungeKey ilimitado e gratuito para o portador e convidados, através do Mastercard Airport Experience;
- Benefícios da bandeira Mastercard;
- Limites diferenciados: a Sicoob diferencia limite de compras à vista e de compras parceladas.

Pontuação:
- 2.2 pontos por dólar no crédito;
- Não pontua no débito.

Parceiros: os pontos podem enviados somente para as companhias aéreas nacionais ou convertidos em créditos para a conta capital.

Spread: 0% sobre o valor do dólar PTAX, será usado a cotação do dólar do dia da compra.

Anuidade: cartão principal R$ 1.080,00, cartão adicional gratuito, porém o valor pode variar de acordo com a cooperativa.

Isenção: varia de acordo com a cooperativa. Em algumas a isenção é dada baseado no volume de gastos do cartão, em outras somente com investimentos feitos na cooperativa, enquanto outras não concedem nenhuma isenção.

Pontos positivos: o Sicoob é o maior sistema de cooperativas no Brasil, com presença forte em vários estados, portanto não será difícil encontrar uma ou mais cooperativas próximas a você, o que torna mais fácil o processo de escolha de uma oferta vantajosa.

Pontos negativos: existem dois cartões Black no Sicoob - o tradicional e o Merit. Infelizmente, muitas cooperativas não oferecem o Merit, o cartão não possui nem descrição no site, o que o torna desconhecido em algumas cooperativas. O cartão Black tradicional não oferece acessos gratuitos e ilimitados ao LoungeKey. As cooperativas que oferecem o cartão Merit costumam limitar o acesso a ele, exigindo uma alta renda (algumas chegam a pedir até 50 mil) ou não oferecem nenhum tipo de isenção da anuidade, independentemente da média de gastos. Nesses casos, é recomendável procurar outra cooperativa, pois algumas costumam ser mais flexíveis na concessão desse cartão. Não transfere pontos para companhias aéreas estrangeiras.

Leia também:
- Cartão de crédito Sicoobcard Mastercard Black
- Cartão de crédito Sicoob Mastercard Black Merit

Unicred Mastercard Black

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Site do cartão: https://www.unicred.com.br/solucoes/cartoes?modal=mastercardblack

Principais benefícios:
- LoungeKey ilimitado e gratuito para o portador e convidados, através do Mastercard Airport Experience;
- Benefícios da bandeira Mastercard;
- Dois limites de crédito: para compras à vista e parceladas.

Pontuação:
- 2.2 pontos por dólar no crédito;
- Não pontua no débito.

Parceiros: os pontos podem enviados somente para as companhias aéreas nacionais, trocados por crédito na fatura, creditados no Plano de Previdência da Unicred, ou resgatados por produtos no site Pontue Mais.

Spread: 0% sobre o valor do dólar PTAX, será usado a cotação do dólar do dia da compra.

Anuidade: varia de R$ 750,00 a R$ 1.400,00, de acordo com a cooperativa.

Isenção: varia de acordo com a cooperativa. Em algumas a isenção é dada baseado no volume de gastos do cartão, em outras somente com investimentos feitos na cooperativa, enquanto outras não concedem nenhuma isenção, independentemente do valor gasto.

Pontos positivos: cotação do dólar sem spread e do dia da compra.

Pontos negativos: as cooperativas da Unicred são as mais limitantes quanto a adesão, muitas delas aceitam apenas médicos ou profissionais da área da saúde, visto que a cooperativa nasceu no âmbito das Unimeds. Nem todas oferecem o cartão Black. Há vários relatos de que a anuidade é difícil de isentar. Não transfere pontos para companhias aéreas estrangeiras.

Leia também: Cartão de crédito Unicred Mastercard Black

Texto: Fabio Assolini.

E você, já faz parte de uma cooperativa de crédito? Qual é? Está usando um desses cartões? Recomenda? Conte para nós a sua experiência!

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 Mensagem não lidaPublicado: Seg Dez 23, 2019 2:30 pm 
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Excelentes informações, Fabio. As cooperativas estão com bons produtos. A Porto Seguro, com a mudança que fez, vai perder muitos clientes para as cooperativas. É bom termos concorrência, pois assim quando uma empresa faz uma mudança absurda, como a Porto Seguro fez, temos como mudar.

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 Mensagem não lidaPublicado: Seg Dez 23, 2019 3:26 pm 
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Top esse post.
Estava procurando informações sobre as cooperativas e aqui encontrei tudo que procurava. Parabéns


 Mensagem não lidaPublicado: Seg Dez 23, 2019 3:34 pm 
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Desejo para 2020: Visa Infinite nas cooperativas!

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https://fdv.im/GabrielDias


 Mensagem não lidaPublicado: Seg Dez 23, 2019 10:29 pm 
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Adorei a matéria. Muito detalhada e completa.
Abriu uma agência Sicredi ao lado do meu trabalho. Vou passar lá para ver as exigências deles para o cartão.

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 Mensagem não lidaPublicado: Qua Dez 25, 2019 7:14 pm 
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Excelente post! Digno do FDV. Parabéns @fabioassolini


 Mensagem não lidaPublicado: Qui Dez 26, 2019 11:28 am 
Mensagens: 2
Parabéns ao FDV, excelente materia!! Eu e meu esposo somos cooperados Unicred. Ótima cooperativa! Porém, não temos o Black pq preferimos o PS VI e o Black do Santander. Nossa cooperativa exige investimentos altos e a anuidade é cara e, realmente, difícil de isentar. Mantemos o Platinum, que usamos exclusivamente fora do país, pois a cotação do dólar e imbatível, nem vale a pena levar moeda! Agora, com esta mudança nas regras do cartão PS, já estamos repensando e devemos mudar pro Black da Unicred mesmo.


 Mensagem não lidaPublicado: Qui Dez 26, 2019 11:31 am 
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Ops, quis dizer dinheiro, não moeda!


 Mensagem não lidaPublicado: Qui Dez 26, 2019 1:42 pm 
Mensagens: 505
Eu já tenho o Black normal do Sicoob, agora com três meses de conta já estão emitindo o Merit.
Tudo sem nenhum centavo investido, somente a cota capital de R$ 1.200,00 divido em 24x.
Meu PS VI deve ser apresentado a minha tesoura.


Enviado do meu iPhone usando Tapatalk


 Mensagem não lidaPublicado: Qui Dez 26, 2019 4:17 pm 
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Boa tarde pessoal. Quanto ao Spread de 0%, esse benefício se estende aos cartões PLATINUM tbm, ou apenas aos Black?


 
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