Cartões de crédito e serviços financeiros

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 Mensagem não lidaPublicado: Sáb Dez 28, 2019 2:51 pm 
 Atualizado: Seg Jan 27, 2020 6:25 pm 
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O Porto Seguro Visa Infinite é o melhor cartão de crédito da instituição, junto com o Porto Seguro Mastercard Black. Com renda mínima exigida de R$ 30.000,00, destina-se a um público de alta renda, e com isso os serviços também são diferenciados e exclusivos.

Os cartões de crédito Diners eram comercializados pelo Citibank. O Itaú comprou toda a base do banco, mas não a comercialização do Diners, então todos os clientes que tinham o Diners pelo Citi, e posteriormente pelo Itaú, tiveram uma troca de bandeira. Com isso, a Elo assumiu a comercialização da marca Diners no Brasil. A empresa, que é 100% brasileira, foi criada por 3 dos maiores bancos do país, o Banco do Brasil, o Bradesco e a Caixa.

O Bradesco lançou em janeiro de 2019 o cartão Bradesco Elo Nanquim Diners Club, voltado para os clientes dos segmentos alta renda pessoa física. Os plásticos são os mais sofisticados do portfólio Elo no Bradesco e o limite mínimo do cartão de crédito é de R$ 21.000,00.

Depois de ser o campeão em nosso ranking de cartões de crédito, o Porto Seguro Visa Infinite mudou as regras sem aviso prévio, causando grande revolta entre os leitores do FDV. Inclusive, se a votação fosse refeita, ele possivelmente já não seria o campeão. Com as mudanças, outros cartões ganharam os holofotes, como o Bradesco Elo Nanquim Diners Club.

Antes de comparar os cartões, sempre vale ressaltar que não temos no Brasil um cartão unânime, que seja melhor em tudo, portanto você precisa entender as suas necessidades antes de escolher o seu principal cartão de crédito.

Exigências: renda mínima e anuidade

Renda mínima do Porto Seguro Visa Infinite: R$ 30.000,00.
Renda mínima do Bradesco Elo Nanquim Diners Club: R$ 20.000,00.

A Porto Seguro, entretanto, faz uma análise estranha das solicitações, há muitos anos. Mesmo que você comprove a renda mínima exigida pode ser negado sem critério. Já o Bradesco costuma ser muito mais flexível nas análises. Neste quesito, é correto afirmar que há mais chances de você ter o Bradesco Elo Nanquim Diners Club aprovado do que o Porto Seguro Visa Infinite.

Anuidade do Porto Seguro Visa Infinite: R$ 1.500,00 ou 12 x de R$ 125,00.
Anuidade do Bradesco Elo Nanquim Diners: R$ 1.200,00 ou 6 x de R$ 200,00.

Se você pedir através dos consultores, a anuidade do Bradesco Elo Nanquim Diners Club no primeiro ano é de 12 x de R$ 30,00 (R$ 360,00) - 70% de desconto.

Para isentar, o Porto Seguro Visa Infinite exige gastos de 15 mil reais por mês. Já o Bradesco Elo Nanquim Diners exige gastos de 10 mil reais por mês.

Pontuação dos cartões

Porto Seguro Visa Infinite: 2 ou 2,2 pontos por dólar, dependendo da média de gastos.
Bradesco Elo Nanquim Diners Club: 2,2 pontos por dólar, independentemente da média de gastos.

A Livelo, usada pelo Diners, é superior ao programa de fidelidade da Porto Seguro.

Acesso às salas VIP

A Porto Seguro errou a mão ao limitar, sem aviso prévio, a 10 acessos por ano. Com isso, mesmo sendo o único cartão de crédito a oferecer o Priority Pass gratuito, perdeu terreno. O Diners, apesar da limitação, tem também a possibilidade de usar gratuitamente e ilimitadamente o Bradesco Cartões Lounge.

Porto Seguro Visa Infinite: 10 acessos por ano para o titular e os convidados. Em Congonhas (CGH) os clientes têm acessos ilimitados à sala VIP Latitude (não permite menores de 18 anos).
Bradesco Elo Nanquim Diners: 10 acessos por ano para o titular e os convidados. Em Congonhas (CGH) os clientes têm acessos ilimitados à sala VIP Advantage VIP Lounge. Em São Paulo (CGH e GRU), Rio de Janeiro (SDU) e Curitiba (CWB) os clientes têm acesso gratuito e ilimitado ao Bradesco Cartões Lounge.

Todos os cartões da variante Elo Nanquim oferecem como benefício o acesso gratuito às salas VIP conveniadas do LoungeKey. As pegadinhas são:
- Você precisa comprar a passagem aérea com o cartão;
- Você precisa entrar no site e solicitar o voucher com 5 dias de antecedência;
- Você não terá direito às salas VIP em voos domésticos, dentro do Brasil;
- O benefício não é válido para passagens só de ida (one-way);
- São apenas dois vouchers por viagem.

Benefícios da bandeira

Os principais benefícios do Porto Seguro Visa Infinite são:
- Proteção de Preço;
- Proteção de Compra;
- Carta Schengen;
- Emergência Médica Internacional;
- Veículo de Locadora;
- Central de Atendimento Visa;
- Serviço de Assistência de Viagem;
- Garantia Estendida Original;
- Cancelamento de Viagem;
- Perda de Conexão;
- Atraso de Bagagem;
- Perda ou Roubo de Bagagem;
- Atraso de embarque;
- Visa Concierge;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Ofertas Exclusivas;
- Visa Luxury Hotel Collection.

Em agosto de 2019, a Visa anunciou novos benefícios para todos os cartões de crédito da variante Visa Infinite. Então, agora, você é automaticamente elegível aos seguintes benefícios:
1) Free Valet Aeroporto: direito ao reembolso do valor fixo gasto no valet do Aeroporto de Congonhas (CGH). O reembolso é feito via cashback direto na fatura do cartão Visa Infinite usado no pagamento;
2) Free Parking Aeroporto: você ganha o valor da 1ª hora do estacionamento dos aeroportos Gilberto Freyre em Recife e Santos Dumont no Rio de Janeiro. No aeroporto Presidente Juscelino Kubitschek de Brasília, o benefício será de R$ 15,00 fixo. O reembolso também é feito via cashback;
3) Chip de viagem internacional: o Flexiroam é um microchip adesivo que é colado diretamente no seu chip do Brasil e dará acesso à rede de dados em mais de 140 países. Basta apresentar seu cartão Visa Infinite e retirar o chip no Aeroporto de Guarulhos (GRU), em São Paulo. Depois é só baixar o app Flexiroam X na App Store ou Google Play para comprar um pacote de dados e usar na viagem;
4) Transfer Aeroporto: em parceria com o Cabify, o benefício garante 50% de desconto nas corridas para aeroportos selecionados. Para ter acesso ao benefício você precisa gerar um voucher no app Visa Airport Companion e inserir o código no app do parceiro.

Para acessar aos três primeiros benefícios, você precisa ter um gasto igual ou superior a R$ 2.000,00 nos 30 dias anteriores ao uso do benefício. Já o desconto no Transfer Aeroporto é limitado a R$ 30,00/corrida e 4 corridas durante o ano, podendo ser usufruído independentemente dos gastos mensais.

Os principais benefícios do Bradesco Elo Nanquim Diners são:
- 2 chips internacionais por ano, para smartphone, de 4GB de dados + 100 minutos de voz;
- Acesso a mais de 1.100 salas VIP Diners Club e LoungeKey no mundo inteiro;
- 2 transfers para aeroportos por ano, no valor de até R$ 150,00, quando em viagem internacional;
- Acesso a 65 milhões de pontos de Wi-Fi gratuito em mais de 180 países;
- Seguro viagem;
- Seguro de proteção de compra.

É importante ressaltar que os benefícios para uso em viagens internacionais são vinculados à compra da passagem aérea internacional com o cartão Bradesco Elo Nanquim Diners. Vale ressaltar ainda que a cobertura do seguro viagem do Elo Nanquim é muita baixa, portanto não é um benefício válido, visto que se você tiver qualquer coisa mais grave do que uma consulta terá que pagar do próprio bolso.

Vale lembrar que a Elo, ao contrário da Mastercard, Visa e American Express, não oferece o seguro para aluguel de carro, o que consideramos uma grande falha para um cartão que deseja ser competitivo com o MasterCard Black e Visa Infinite. As coberturas são baixas e deveriam ser revistas.

Para o traslado ao aeroporto, o serviço está disponível nas seguintes cidades: São Paulo, Campinas, Santos, Rio de Janeiro, Brasília, Belo Horizonte, Curitiba e Porto Alegre. O valor máximo da corrida é de R$ 150,00.

Aceitação no Brasil e no exterior

A Visa e a Mastercard são as bandeiras com maior aceitação no exterior. O Diners Club, apesar de muito bem aceito, não tem a mesma aceitação de um Visa. O ideal é sempre viajar com mais de uma bandeira na carteira, para evitar problemas.

Spread: compras internacionais

Ambos os cartões são ruins para compras no exterior, por causa do spread. Inclusive, vale ressaltar que melhor do que ganhar pontos extras nas compras internacionais o melhor mesmo é pagar mais barato - usar um cartão de crédito com spread zero (os das cooperativas de crédito, por exemplo).

No Porto Seguro Visa Infinite, o valor do spread é de 5,0% para compras em dólares americanos. Para compras em euros, o spread chega a incríveis 7,5%. Já no Bradesco Elo Nanquim Diners, o valor varia entre 4,0% e 5,5% de spread.

Leia também:
- Qual é o spread (ágio) que a Porto Seguro cobra nas compras internacionais com cartão de crédito
- Qual é o spread (ágio) que o Bradesco cobra nas compras internacionais com cartão de crédito

Como consultar o seu score de crédito gratuitamente

Sempre que você faz uma nova solicitação de cartão de crédito, ou pede um aumento do seu limite de crédito, o banco geralmente faz algumas consultas para saber se você é merecedor desse crédito. Cada instituição é soberana e pode dizer sim ou não para qualquer cliente, sem precisar dar explicações mais detalhadas, e o score de crédito é um dos critérios analisados na hora de aprovar ou negar uma proposta. Por isso, antes de realizar qualquer nova solicitação, vale a pena você consultar de forma gratuita o seu score.

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Leia também: Como aumentar o score de crédito do seu CPF

Qual cartão pedir?

Como falamos no início do texto, a decisão é pessoal, mas é inegável que o Porto Seguro Visa Infinite sofreu uma forte desvalorização no mercado com as mudanças. Ao se desvalorizar, o Bradesco Elo Nanquim Diners acabou se valorizando, e a solicitação do cartão através dos consultores independentes oferece um excelente desconto no primeiro ano da anuidade - o que não acontece com o Porto Seguro Visa Infinite, onde você precisará sempre bater a média de gastos para estar isento.

E você, está na busca de um substituto para o Porto Seguro Visa Infinite? Acha que o Bradesco Elo Nanquim Diners é um bom cartão? Conte para nós a sua experiência!

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 Mensagem não lidaPublicado: Sáb Dez 28, 2019 3:03 pm 
Mensagens: 489
Fácil:

Bandeira: PSVI
Salas VIP: Bradesco
Benefícios exclusivos: Bradesco
Aceitação no exterior: PSVI
Programa de Pontos: Bradesco

Vitória: Bradesco.

PSVI era apenas PP, agora que caparam, perdeu a competitividade.


 Mensagem não lidaPublicado: Sáb Dez 28, 2019 3:04 pm 
Mensagens: 514
No meu caso um complementa o outro, vou ficar com os dois, mas se fosse para escolher, seria o Diners Elo Nanquim.


 Mensagem não lidaPublicado: Sáb Dez 28, 2019 3:08 pm 
Mensagens: 251
E em relação ao nanquim dinners do BB?

Enviado de meu SM-G950F usando o Tapatalk


 Mensagem não lidaPublicado: Sáb Dez 28, 2019 3:15 pm 
Mensagens: 563
PSVI não capado continua o rei


 Mensagem não lidaPublicado: Sáb Dez 28, 2019 3:45 pm 
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Mensagens: 11177
@GabrielDias o texto precisa de uma pequena correção, pois está escrito antes de escolher seu principalmente em lugar de escolher o seu principal.


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Outra coisa, porque não refazer a enquete de melhor cartão de 2019? Acho que a Porto fez por onde merecer isso kkkk

Há uma situação que talvez mereça ser abordada. O correntista Bradesco pode ter acesso ao combo Visa Infinite + Diners Nanquim o que ajuda o produto do Bradesco a vencer algumas deficiências da bandeira ELO a exemplo da aceitação e do seguro do carro. De certo modo o cliente Bradesco pode ficar com o Visa como principal e o Diners para acesso a salas VIPS pelo mundo.


 Mensagem não lidaPublicado: Sáb Dez 28, 2019 4:08 pm 
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Mensagens: 614
Elo Diners com Visa Infinite do Bradesco pode ser uma boa dupla, pois se mantém os seguros do VI, quesito no qual o Elo é fraco.


 Mensagem não lidaPublicado: Sáb Dez 28, 2019 4:10 pm 
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Mensagens: 2865São Paulo/SP
Por enquanto continuarei com os dois também, mas estou pendente a cancelar o Porto.

_________________
http://fdv.im/CristyanMannchen


 Mensagem não lidaPublicado: Sáb Dez 28, 2019 4:29 pm 
Mensagens: 168
O combo BRA VI + BRA Diners faz ninguém lembrar do PSVI. Pq as deficiências citadas do Elo eh resolvido com o VI do BRA pontuando Livelo.

Para correntistas há esse combo sendo isento com 10k/mês. Mas mesmo quem n seja há relatos de isentar o VI ou o Diners com o gasto respectivo do outro.

Logo, esse combo acaba sendo muito mais negócio. Sem dizer que o BRA VI tem 2 LK tb anual que pode ajudar em algo hehe. Além disso temos direito a 9 adicionais no Diners multiplicando todos os benéficos entre eles.

Enfim, Porto matou o cartão dela e seu diferencial.

O Diners ainda tem uma vantagem que eh emitir voucher de LK para terceiros se vc comprar as passagens com ele. Ilimitadamente (2 por viagem). Ou seja, Amigos e/ou familiares podem acessar a sala VIP sem ter nem adicional. Além disso se vc n usar os 2 chips viagem por cartão pode passar para terceiros tb. Só o transfer para aeroporto que foi me falado que eu - portador do cartão - teria q estar tb na viagem.

Se colocar na balança o Diners ganha disparado do PSVI.


Enviado do meu iPhone usando Tapatalk


 Mensagem não lidaPublicado: Sáb Dez 28, 2019 5:22 pm 
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ap0lo escreveu:
PSVI não capado continua o rei
Aproveite enquanto tem. A Porto já deixou claro que esse benefício é mera liberalidade deles, a tal ponto que os novos cartões emitidos já saem com o limite de 10 acessos/ano, mesmo que venham a gastar mais de 20k/mês.

Acredito ser questão de tempo até cortarem em definitivo.


 
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