Na maioria dos bancos há divisões para atender os clientes. Essas divisões são realizadas de acordo com o perfil financeiro de cada cliente e sempre há cobrança de mensalidade na conta corrente. Quanto melhor a sua segmentação, mais caro você vai pagar, e o valor anual pode facilmente passar dos R$ 1.000,00.
O Banco Central do Brasil (BACEN) permite que você tenha uma cesta de serviços essenciais de graça. Todo cliente pessoa natural que possuir conta de depósitos à vista ou de poupança tem direito a vários serviços gratuitamente.
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Veja o que diz a Resolução 3.919 diz que os bancos devem oferecer sem custos:
- Fornecimento de cartão com função débito;
- Fornecimento de segunda via de cartão, exceto nos casos de pedido de reposição formulados pelo correntista decorrentes de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis à instituição emitente;
- Realização de saques em guichê de caixa, inclusive por meio de cheque ou de cheque avulso, ou em terminal de autoatendimento: 4 por mês;
- Realização de transferências de recursos entre contas na própria instituição, em guichê de caixa, em terminal de autoatendimento e/ou pela internet: 2 por mês;
- Fornecimento de extrato contendo a movimentação dos últimos trinta dias por meio de guichê de caixa e/ou terminal de autoatendimento: 2 por mês;
- Realização de consultas mediante utilização da internet: sem limite;
- Fornecimento anual de extrato consolidado, discriminando, mês a mês, os valores cobrados no ano anterior relativos às tarifas, juros, encargos moratórios, multas e demais despesas incidentes sobre operações de crédito e de arrendamento mercantil: sem limite;
- Compensação de cheques: sem limite;
- Fornecimento de folhas de cheque, desde que o correntista reúna os requisitos necessários à sua utilização, de acordo com a regulamentação em vigor e as condições pactuadas: 10 por mês;
- Prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, no caso de contas cujos contratos prevejam utilizar exclusivamente meios eletrônicos: sem limite.
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O banco é obrigado a oferecer o pacote de serviços essenciais?
Sim, é obrigado. A determinação do Banco Central é bem clara nesse sentido.
Os segmentos de alta renda também podem ser enquadrados no pacote de serviços essenciais?
Geralmente, não. Os bancos irão dificultar ao máximo e podem inclusive dar downgrade na sua conta corrente ao mudar o pacote de serviços. A conta não é encerrada - apenas você muda de segmento.
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Não gosto de pagar mensalidade de conta corrente: use as contas digitais
Vários bancos e fintechs oferecem a possibilidade de abertura de conta corrente com custo zero, sem nenhuma tarifa por mês - tarifas podem ser cobradas por determinados serviços, de forma avulsa. A grande vantagem é que você abre a conta pelo seu celular, de forma fácil e prática, sem nenhuma burocracia. O lado negativo é que muitas vezes você não receberá crédito, ou seja, não terá cartão de crédito, cheque especial ou outros limites.
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Vale a pena usar os serviços essenciais do BACEN?
Depende. O Falando de Viagem considera os valores cobrados pelos grandes bancos abusivos. Você paga caro e o serviço não é correspondido, pois os gerentes estão preocupados com as suas metas e não com um atendimento personalizado. Você não é VIP - e só será se tiver alguns milhões investidos no banco. Por isso, achamos que vale mais a pena ter uma conta sem custos, um cartão de crédito com política clara para isenção da anuidade e uma plataforma de investimentos fora dos bancos. Não é status nenhum ser Bradesco Prime, Santander Select ou Itaú Personnalité.
Quanto menos dinheiro sem necessidade você der para os bancos, mais dinheiro você economiza para usar com você.
E você, usa os serviços essenciais do BACEN? Ou prefere usar uma conta digital gratuita? Conte para nós a sua experiência!
