Cartões de crédito e serviços financeiros
Sicoob

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 Mensagem não lidaPublicado: Ter Jan 15, 2019 9:40 am 
 Atualizado: Qua Ago 07, 2019 5:41 pm 
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Administrador
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Site do Sicoob: http://www.sicoob.com.br/mastercard

Site da MasterCard: https://www.mastercard.com/affluent/br/black

Visão geral

O Sicoob é o maior sistema financeiro cooperativo do país, sendo composto por cooperativas financeiras e empresas de apoio, que em conjunto oferecem aos associados serviços de conta corrente, crédito, investimento, cartões, previdência, consórcio, seguros, cobrança bancária, adquirência de meios eletrônicos de pagamento, dentre outros.

O MasterCard Black é o melhor cartão de crédito oferecido por eles, pois na bandeira Visa não é oferecido o Visa Infinite, limitando-se no máximo ao Visa Platinum. Entretanto, para complicar bastante o que já é complicado, existem duas versões do Black. Além da versão convencional, existe a versão chamada Merit, que tem como diferenciais o acesso ilimitado às salas VIP. Todo o resto é igual, com exceção do valor da anuidade, que também é mais cara em função do benefício extra.

Leia também: Cartão de crédito Sicoobcard MasterCard Black

Não encontramos informações de renda para a solicitação, mas sabemos que para solicitar dependerá se a sua cooperativa trabalha com ele ou não. Provavelmente, a adesão ao Merit é bem seletiva, então se você quer acesso gratuito às salas VIP talvez seja melhor pedir outro cartão.

Anuidade estimada do titular no primeiro ano: R$ 810,00.
Anuidade estimada do adicional no primeiro ano: R$ 405,00.

O valor da anuidade também pode variar dependendo do estado da sua cooperativa. Desconto ou isenção também é definido localmente, então informe-se diretamente com a sua cooperativa sobre esses detalhes.

Você terá dois limites de crédito:
- Um para as compras à vista;
- Um para as compras parceladas.

Como consultar o seu score de crédito gratuitamente

Sempre que você faz uma nova solicitação de cartão de crédito, ou pede um aumento do seu limite de crédito, o banco geralmente faz algumas consultas para saber se você é merecedor desse crédito. Cada instituição é soberana e pode dizer sim ou não para qualquer cliente, sem precisar dar explicações mais detalhadas, e o score de crédito é um dos critérios analisados na hora de aprovar ou negar uma proposta. Por isso, antes de realizar qualquer nova solicitação, vale a pena você consultar de forma gratuita o seu score.

Consulte o seu score de crédito totalmente grátis: https://fdv.im/ScoreCredito

Kit de boas-vindas

Ainda não temos imagens do kit de boas-vindas. Você tem? Envie para [email protected] (as imagens precisam estar na horizontal).

Sicoobcard Prêmios

O programa de fidelidade do Sicoob se chama Sicoobcard Prêmios. Através dele, você junta pontos que podem ser trocados por passagens aéreas, produtos das lojas virtuais Submarino e Americanas, e crédito na fatura.

A taxa de conversão é ótima: 2,2 pontos para cada dólar gasto.

As compras realizadas no exterior são convertidas para real considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior, então você já fica sabendo, no dia da transação quanto vai pagar em reais. Além disso, não há qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura.

Você só pode transferir os pontos apenas para o TudoAzul, Smiles e Multiplus. São poucos parceiros, o que é algo ruim nesse cartão de crédito.

Os pontos têm validade de 24 meses. Após este prazo, se não houver resgate, os pontos do primeiro mês expiram e são substituídos pelos pontos do mês atual. Os pontos expirados não poderão ser renovados.

Caso seus pontos estejam expirando a melhor opção é realizar uma transferência, pois assim seus pontos terão a validade renovada dentro do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.

Benefícios e Seguros

A maioria dos benefícios são oferecidos pela MasterCard, não pelo Sicoob. Para estes benefícios não importa o banco emissor, pois são todos iguais.

Leia também: Benefícios MasterCard Black

Esses são alguns dos benefícios/seguros oferecidos:
- Reposição emergencial do cartão no Brasil e no exterior;
- Assistência médica em viagens (desde que você compre a passagem com o cartão);
- Seguro bagagem (desde que você compre a passagem com o cartão);
- Seguro de acidente em viagens no valor de 1 milhão de dólares (desde que você compre a passagem com o cartão);
- Cobertura do Tratado de Schengen (apenas quando a passagem é comprada com o cartão);
- Black Events (eventos exclusivos para associados);
- Sala VIP MasterCard Black;
- Seguro de garantia estendida;
- Seguro de automóveis no Brasil e no exterior;
- MasterCard Surpreenda;
- Priceless Cities;
- Concierge;
- Proteção de compras: este benefício garante a você e sua família uma cobertura de US$5.000 para reparar ou substituir os produtos, nacionais e importados, adquiridos com o MasterCard Black, que forem roubados, furtados ou danificados dentro de um prazo de 90 dias a partir da data da compra.

Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos.

Sala VIP

A MasterCard oferece aos associados uma excelente sala VIP, dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O espaço é bem maior do que os anteriores, oferecendo mais conforto e exclusividade.

Localização: mezanino do Terminal Internacional 3, no hall das salas vips das companhias aéreas. O acesso é possível por escada rolante, rampa de acesso ou elevador, todos posicionados na frente do Duty Free.

O acesso é permitido para todos os portadores do MasterCard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito.

Regras de utilização
Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito.
Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 130,00 por pessoa.
Dependentes diretos do portador do cartão com até 16 anos: acesso gratuito.

Horário de funcionamento: das 6:00 às 23:30.

Leia também: Sala vip MasterCard Black - Aeroporto de Guarulhos - Terminal 3 - São Paulo

A MasterCard também oferece para todos os cartões nível Black o MasterCard Airport Experience, com descontos e salas VIP nos aeroportos, que antigamente se chamava LoungeKey, com mais de 1.000 opções disponíveis. O acesso é gratuito para o portador do cartão e seus convidados.

Leia também: Priority Pass x LoungeKey | Qual o melhor programa de salas VIP?

Conclusão

O Sicoobcard Merit MasterCard Black se destaca pela anuidade, que pode ser isenta ou menor do que outros cartões nível Black do mercado, e pela excelente cotação do dólar para compras no exterior. Os demais benefícios são da MasterCard, ou seja, são iguais aos outros cartões do mercado. Se você conseguir isenção da anuidade, ou um valor baixo, vale a pena mantê-lo nem que seja apenas para fazer compras nas suas viagens ao exterior e usar as salas VIP.

Infelizmente, as informações disponíveis sobre o Sicoob são poucas, e além disso variam dependendo do seu estado, sendo impossível ter uma análise única igual acontece com os outros cartões de crédito, que não sofrem variações dependendo do estado.

Vale destacar também que há poucos parceiros para milhas aéreas, abaixo da maioria dos bancos. Se você não usa esses programas, não vale a pena a solicitação do cartão. Deveria haver pelo menos mais um convênio, com o Amigo da Avianca Brasil.

Se você viaja muito internacionalmente ou faz muitas compras no exterior, esse cartão é uma das melhores opções, pois não há spread. Geralmente, os bancos cobram 4% de spread, fazendo o valor final aumentar bastante. Um cartão com spread de 4% mais o IOF de 6,38% fará todas as compras ficarem 10% mais caras. Como o IOF é obrigatório, e não tem como escapar, a tática é usar um cartão sem spread ou com spread baixo.

E você, tem o cartão Sicoobcard Merit MasterCard Black? Como foi a solicitação? Gostou do limite de crédito? Já usou algum benefício? Recomenda? Conte para nós a sua experiência!

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 Mensagem não lidaPublicado: Ter Jan 15, 2019 9:57 am 
Mensagens: 15048
O Falando de Viagem está, desde o dia 26/12, tentando obter informações atualizadas junto ao Sicoob sobre os cartões, mas até o momento não conseguimos as respostas para as dúvidas, apesar do envio de vários e-mails. Se recebermos uma posição oficial iremos atualizar o texto.

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 Mensagem não lidaPublicado: Ter Jan 15, 2019 10:13 am 
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Mensagens: 540
O Mérit é tão misterioso que nem no site da Sicoobcard há informações sobre ele. Nadinha.
Eu acredito que ele foi criado pela Sicoobcard para ser limitado as pessoas que ajudaram na criação das cooperativas, e que por tanto o merecem por "mérito". Como as regras nas cooperativas são iguais para todos, as que tem esse cartão não podem limita-lo somente para poucos.

Ao perguntar sobre ele nas cooperativas a maioria acha que você está perguntando do Black normal. A diferença é enorme: o Mérit te dá o LK gratuito e ilimitado, para o portador e acompanhantes, enquanto no Black normal qualquer acesso aos lounges é cobrado.

Se trata de um excelente cartão, com o diferencial de usar a melhor cotação do dólar (comercial), se comparado com outros blacks do mercado. Ele também se diferencia do Sicredi Black pois pontua mais (2.2 contra 2.0).

Se na sua cooperativa ele for oferecido, vale a pena pedir!


 Mensagem não lidaPublicado: Ter Jan 29, 2019 12:04 pm 
Mensagens: 23
Falei hoje com uma ex-estagiária que está trabalhando no Sicoob, e consegui algumas informações sobre o Merit. Pelo menos aqui onde ela trabalha, no ES, está assim:

1) anuidade de R$ 770,00, não negociável, dividida em 6x;
2) não é um produto de prateleira, então a oferta vai depender da reciprocidade do associado;
3) a renda mínima pra solicitação varia, mas ela me disse que seria algo a partir de R$ 14 mil de renda, ou se tiver investimento (não soube responder exatamente de quanto seria o investimento, pois passa por análise);
4) acesso gratuito e ilimitado via LK, para portador do cartão; limite de 03 convidados, todos cobrados (aqui ela não teve certeza da informação, sobre a quantidade);
5) cartões adicionais sem custo (e segundo passaram pra ela, pode pedir quantos quiser);
6) 2,2 pontos para cada dólar gasto;
7) cotação do dólar comercial do dia + IOF, assim como qualquer outro cartão do Sicoob;
8) normalmente liberam o cartão com limite mínimo de R$ 30 mil.

E aqui na cooperativa dela só tem o gasto de manutenção mensal da conta, R$ 25,85, não tendo mais nenhuma outra despesa.


 Mensagem não lidaPublicado: Sex Fev 01, 2019 12:00 pm 
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Mensagens: 540
Mais um ponto positivo para os cartões de cooperativa que muita gente não se atenta: como a cotação do dólar é menor, você acumula mais pontos!

Um exemplo: hoje 01/02/2019 o dólar comercial está cotado em 3,66. Já o dólar da Porto Seguro está cotado em 3,83.
Se você fizer uma compra de 5000 mil reais com o cartão da Porto, acumulará 2872 milhas.
Mas se fizer a mesma compra de 5000 mil reais com o Sicoob Mastercard Merit, acumulará 3005 milhas.

É quase 5% mais milhas!
No longo prazo você acumulará mais milhas com os cartões das cooperativas!


 Mensagem não lidaPublicado: Seg Fev 11, 2019 1:35 am 
Mensagens: 12
alguém sabe dizer se alguma cooperativa de goiânia oferece este cartão?


 Mensagem não lidaPublicado: Dom Fev 17, 2019 2:18 am 
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Mensagens: 142
Pessoal ate a presente data eu não tenho conta em cooperativa, pesquisando decidir abrir no Sicoob ! Sou do Estado de SP e a pergunta seria, esse cartão Black Merit é comercializado ou não para meu Estado ? Afinal vou abrir a conta desde que tenha disponível esse produto

No aguardo e obrigado !


 Mensagem não lidaPublicado: Dom Fev 17, 2019 10:12 pm 
Mensagens: 23
@aoliveira10,

Melhor perguntar direto na cooperativa, quando for pedir informação. Acho que não são todas que oferecem, e tbm não é um produto de prateleira. Aqui na cooperativa de Vila Velha, onde pesquisei, a gerente analisou meu perfil e disse que me conseguiria o Merit, mas só que aqui eles aqui não isentam a anuidade de forma alguma.

Cancelando outros cartões acho que consigo um bom histórico pra aumentar o limite, que seria R$ 15 mil inicial, o problema pra mim seria pagar a anuidade cheia. Como eu queria o cartão por causa do LK ilimitado e pela cotação do dolar, tenho q fazer conta antes de pensar em aceitar.


 Mensagem não lidaPublicado: Seg Fev 18, 2019 3:01 am 
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Mensagens: 142
Obrigado por suas informações, vou pessoalmente para verificar se primeiramente tem o produto para oferecer depois vou para abertura

Obrigado e ate !!


 Mensagem não lidaPublicado: Qua Mar 20, 2019 3:47 pm 
Mensagens: 1
Boa tarde!

Sou cliente do Sicoob, portador do Sicoobcard Mastercard Black, e vou aproveitar o espaço para dar meu relato de acordo com as políticas da minha cooperativa, pois cada uma pode criar uma política diferente para adesão ao produto.

Na minha cooperativa são ofertados tanto o Black quanto o Black Merit, a diferença entre os dois se dá basicamente pelo acesso ilimitado às salas VIPs (Lounge Key) na versão Merit, ou seja, a cooperativa arca com os custos de acesso às salas com o cartão e no Black normal o custo é do associado.

Lembrando que a pontuação é de 2,2 pontos a cada dólar gasto para as duas modalidades, porém o Sicoob paga melhor porque a taxa de conversão na hora do resgate é de 0,3 e nos bancos convencionais é de 0,6, podendo resgatar os pontos em crédito na fatura, aporte na conta capital, aporte na previdência privada, milhas (Smiles, Multiplus e TudoAzul) e produtos em lojas parceiras.

Vantagens para uso internacional: uso da cotação do dólar vigente no momento da compra,
sem qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura. E ainda com a opção de consultar a conversão
online logo após a compra.

Para obtenção do Black normal na minha cooperativa os requisitos são:
Renda mínima: R$20.000,00
Limite mínimo do cartão: R$12.000,00
Capital social (Pois você vira sócio, então deve ter cotas): R$20.000,00
Investimentos: mínimo de R$100.000,00
Anuidade: R$720,00 dividida em 12 vezes.

Para obtenção do Black Merit o associado deve ser convidado, mas os requisitos mínimos para a cooperativa convidá-lo são:
Limite mínimo do cartão: R$49.500,00
Anuidade: por volta de R$1200,00, dividida em 12 vezes.

Dependendo do perfil compensa o Black Merit, mas deve ser analisado se o uso da sala VIP será feito de fato para compensar pagar a anuidade.

Há também a possibilidade de isenção da anuidade com a Vantagem Progressiva (depende de cada cooperativa), quanto mais gastar, mais desconto terá, se o associado gastar R$240.000,00 na minha cooperativa por ano no Black (normal) ele tem 100% de isenção, e existem faixas de 20%, 40%, 60% e 80% de desconto também de acordo com os gastos, não sei dizer os valores para o Black Merit e nem se há isenção, mas acredito que não pois a cooperativa arca com os custos de visita às salas VIPs.


 
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