O Banco Original é um uma instituição financeira brasileira privada, com atuação nos segmentos varejo, corporate e agronegócio. Em 2013, iniciou investimentos no desenvolvimento de um banco com a proposta inovadora de ser totalmente digital, sendo o primeiro banco no Brasil que permitiu a abertura de conta corrente 100% por meio eletrônico.
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Com os cartões do Banco Original, você pode:
- Fazer compras no Brasil, em qualquer lugar que aceite a bandeira do cartão;
- Fazer compras no exterior, em qualquer lugar que aceite a bandeira do cartão.
Ao usar o cartão de crédito para compras no Brasil você não pagará nenhuma taxa. O valor do produto é sempre o valor final, mas algumas lojas dão descontos para pagamento à vista, em dinheiro. Quando o desconto é bom, vale a pena aproveitá-lo e trocar o meio de pagamento, mas se o valor é o mesmo vale a pena usar o cartão para ter um prazo maior para o pagamento e ainda acumular milhas aéreas.
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O que é spread (ágio)?
Caso o seu cartão seja internacional, você poderá usá-lo no exterior, seja na Argentina, no Japão ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras.
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O Banco Original cobra ágio?
Sim, cobra. O Falando de Viagem entrou em contato com o Banco Original, solicitando a informação, mas o banco respondeu que eles não divulgam essa informação. Entretanto, qualquer cliente pode calcular o valor, e pelos relatos que recebemos o spread cobrado é de mais ou menos 4%. Você pode conferir os valores de outros bancos na última pesquisa que realizamos.
Todos os cartões do Banco Original cobram o mesmo valor de spread nas transações internacionais.
Tem cartões que não cobram spread?
Sim, tem. Os cartões da Sicoob (Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil) e Unicred não cobram spread, então a cotação utilizada é a do dólar comercial, sem nenhuma porcentagem em cima. Com isso, as compras no exterior ficam mais baratas. A Sicredi (Sistema de Crédito Cooperativo) tinha spread zero, mas passou a cobrar 1%, o que não é totalmente ruim.
O Itaú oferece os cartões Pão de Açúcar Itaucard 2.0 Mastercard Platinum e Pão de Açúcar Itaucard 2.0 Mastercard Gold, que também não cobram spread, e são ótimos cartões para acumular milhas aéreas, pois usam o real para base para conversão e não o dólar americano.
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O IOF é obrigatório?
Sim, é. Todas as compras realizadas com cartões de crédito ou débito precisam pagar, obrigatoriamente, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Não há como fugir dessa taxa, infelizmente. Saque em caixas eletrônicos no exterior também incide o mesmo valor.
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Qual o valor do IOF para comprar papel moeda?
O valor é de apenas 1,1%. Por isso, levar dinheiro vivo (cash) também é interessante. Você tem menos segurança e não acumula pontos com as compras, mas em compensação pode conseguir realizar uma boa economia.
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Variação cambial
Além do spread, havia a variação cambial - que não existe mais. O Banco Central do Brasil, desde 1º de março de 2020, obriga que todos os bancos usem o valor que será convertido para reais com base na cotação do dólar do dia em que foi feita a transação - dia da compra. Antes, os bancos poderiam considerar a data de fechamento da fatura, fazendo depois o ajuste para mais ou para menos com o dia do pagamento da fatura. Com a instabilidade do real frente à moeda americana, esse novo método oferece mais segurança nas compras internacionais, pois você sabe exatamente quanto vai pagar.
Os emissores devem divulgar a taxa de conversão praticada no dia anterior em todos os seus canais de atendimento.
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Taxa final para compras internacionais
Então, se você tem um cartão Banco Original, pagará:
- 4,0% de spread;
- 6,38% de IOF.
Total (considerando juros compostos): 11,50%. Isso significa que, todas as suas compras custarão quase 12% mais caras.
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Conclusão
No mercado brasileiro não temos um cartão de crédito que seja unânime, oferecendo o melhor de tudo. O Banco Original cobra um valor alto no spread, se equiparando aos grandes bancos, o que é ruim para compras internacionais. Além disto, seus cartões utilizam o sistema de cashback e não o de milhas aéreas.
Já as cooperativas de crédito têm a vantagem de não cobrarem spread, e serem uma boa opção para usar no exterior, mas não há regras claras para isenções ou descontos, variando de cooperativa para cooperativa, além de benefícios também limitados na maioria dos cartões. O Pão de Açúcar Itaucard também é uma excelente opção para usar no exterior.
Ao realizar qualquer viagem ao exterior vale sempre misturar os meios de pagamento, levando a moeda local (ou dólares americanos e euros), além de cartões de crédito. Se você tem um cartão que não cobra spread, já terá uma economia que pode chegar aos 6%, o que é válido. O ideal, é sempre ter mais de um cartão de crédito na carteira, para ter o melhor de cada um deles, mas sempre tomando cuidado para não pagar anuidade à toa.
Boa viagem!
E você, tem um cartão de crédito do Banco Original? Achou justo o valor cobrado de spread? Conte para nós a sua experiência!
