A XP Investimentos é uma das maiores instituições financeiras do Brasil. A empresa é um banco para investidores e oferece uma assessoria de investimentos especializada, auxiliando os clientes a tomarem as melhores decisões relacionadas aos seus investimentos, sempre de acordo com seus objetivos e seu perfil de investidor. A XP Investimentos é parte integrante da XP Inc., que concentra diversas marcas do mercado financeiro.
Com o cartão da XP Investimentos, você pode: - Fazer compras no Brasil, em qualquer lugar que aceite a bandeira Visa; - Fazer compras no exterior, em qualquer lugar que aceite a bandeira Visa.
Ao usar o cartão de crédito para compras no Brasil você não pagará nenhuma taxa. O valor do produto é sempre o valor final, mas algumas lojas dão descontos para pagamento à vista, em dinheiro. Quando o desconto é bom, vale a pena aproveitá-lo e trocar o meio de pagamento, mas se o valor é o mesmo vale a pena usar o cartão para ter um prazo maior para o pagamento e ainda acumular milhas aéreas.
Caso o seu cartão seja internacional, você poderá usá-lo no exterior, seja na Argentina, no Japão ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em: - Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%; - Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras.
Sim, cobra. Infelizmente, assim como a maioria dos grandes bancos, a informação não é apresentada aos clientes. O banco também não informa as cotações diárias, que é uma determinação do Banco Central. O valor do spread é de 4%.
Sim, tem. Os cartões da Sicoob (Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil) e Unicred não cobram spread, então a cotação utilizada é a do dólar comercial, sem nenhuma porcentagem em cima. Com isso, as compras no exterior ficam mais baratas. A Sicredi (Sistema de Crédito Cooperativo) tinha spread zero, mas passou a cobrar 1%, o que não é totalmente ruim.
Sim, é. Todas as compras realizadas com cartões de crédito ou débito precisam pagar, obrigatoriamente, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Não há como fugir dessa taxa, infelizmente. Saque em caixas eletrônicos no exterior também incide o mesmo valor.
O valor é de apenas 1,1%. Por isso, levar dinheiro vivo (cash) também é interessante. Você tem menos segurança e não acumula pontos com as compras, mas em compensação pode conseguir realizar uma boa economia.
Além do spread, havia a variação cambial - que não existe mais. O Banco Central do Brasil, desde 1º de março de 2020, obriga que todos os bancos usem o valor que será convertido para reais com base na cotação do dólar do dia em que foi feita a transação - dia da compra. Antes, os bancos poderiam considerar a data de fechamento da fatura, fazendo depois o ajuste para mais ou para menos com o dia do pagamento da fatura. Com a instabilidade do real frente à moeda americana, esse novo método oferece mais segurança nas compras internacionais, pois você sabe exatamente quanto vai pagar.
Os emissores devem divulgar a taxa de conversão praticada no dia anterior em todos os seus canais de atendimento.
Então, se você tem um cartão da XP Investimentos, pagará: - 4,0% de spread; - 6,38% de IOF.
Total (sem considerar juros compostos): a partir de 10,38%. Isso significa que, todas as suas compras custarão quase 11% mais caras.
Como consultar o seu score de crédito gratuitamente
Sempre que você faz uma nova solicitação de cartão de crédito, ou pede um aumento do seu limite de crédito, o banco geralmente faz algumas consultas para saber se você é merecedor desse crédito. Cada instituição é soberana e pode dizer sim ou não para qualquer cliente, sem precisar dar explicações mais detalhadas, e o score de crédito é um dos critérios analisados na hora de aprovar ou negar uma proposta. Por isso, antes de realizar qualquer nova solicitação, vale a pena você consultar de forma gratuita o seu score.
Além do FDV, também trocamos informações, dicas e macetes em nosso grupo do WhatsApp. Você pode participar, seguindo as regras, que estão disponíveis aqui.
No mercado brasileiro não temos um cartão de crédito que seja unânime, oferecendo o melhor de tudo. A XP Investimentos está começando agora, com o lançamento do XP Investimentos Visa Infinite e faltam muitas informações, além de cobrar um spread no mesmo nível dos grandes bancos, o que é um ponto negativo. Já as cooperativas de crédito têm a vantagem de não cobrarem spread, e serem uma boa opção para usar no exterior, mas não há regras claras para isenções ou descontos, variando de cooperativa para cooperativa, além de benefícios também limitados na maioria dos cartões.
Ao realizar qualquer viagem ao exterior vale sempre misturar os meios de pagamento, levando a moeda local (ou dólares americanos e euros), além de cartões de crédito. Se você tem um cartão que não cobra spread, já terá uma economia de 4,0%, o que é válido. O ideal, é sempre ter mais de um cartão de crédito na carteira, para ter o melhor de cada um deles, mas sempre tomando cuidado para não pagar anuidade à toa.
Boa viagem!
E você, tem um cartão de crédito da XP Investimentos? Já tinha pensado na cobrança do spread? Conte para nós a sua experiência!
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Publicado: Ter Dez 01, 2020 8:56 am
EinsteinMensagens: 719
Pra mim o único diferencial é: um VI gratuito e seus seguros. Portanto será usado somente nessas situações onde é necessário pagar taxas ou emissões com o cartão, além do cashback de 1% dado sobre os valores pagos.
Pra um VI gratuito, até que não está mal!
Infelizmente a gente se já se acostumou a ter vários cartões, isso porque o mercado brasileiro não oferece O cartão com tudo o que precisamos...
Publicado: Ter Dez 01, 2020 1:25 pm
GabrielDiasMensagens: 41037
Se a XP colocasse 3% já iria se destacar no mercado, pois a imensa maioria cobra 4% ou mais. O problema também está nas pessoas. Acho que se eu perguntar para 100 pessoas qual o spread do cartão de crédito dela, 99 não saberão me responder.
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Publicado: Ter Dez 01, 2020 9:05 pm
ludodinizMensagens: 994
Concordo @Einstein ficaria satisfeito só com isso.
Tenho um Smiles hoje que uso para esse fim desde que cancelei o PSVI enquanto não vem o da XP e o BB isentando a anuidade.
