O PicPay Card Mastercard Standard é o primeiro cartão de crédito lançado pelo aplicativo de pagamentos PicPay, a maior carteira digital do Brasil, com 12 milhões de usuários. Você receberá uma linha de crédito pessoal para utilização dentro do próprio app e um cartão físico correspondente.
O banco tem apenas esse cartão de crédito, além de um de débito, ambos internacionais e na bandeira Mastercard, e não é cobrada anuidade de nenhum deles.
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Com os cartões do PicPay, você pode:
- Fazer compras no Brasil, em qualquer lugar que aceite a bandeira Mastercard;
- Fazer compras no exterior, em qualquer lugar que aceite a bandeira Mastercard.
Ao usar o cartão de crédito para compras no Brasil você não pagará nenhuma taxa. O valor do produto é sempre o valor final, mas algumas lojas dão descontos para pagamento à vista, em dinheiro. Quando o desconto é bom, vale a pena aproveitá-lo e trocar o meio de pagamento, mas se o valor é o mesmo vale a pena usar o cartão para ter um prazo maior para o pagamento e ainda acumular milhas aéreas.
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O que é spread (ágio)?
Caso o seu cartão seja internacional, você poderá usá-lo no exterior, seja na Argentina, no Japão ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras.
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O PicPay cobra ágio?
Sim, cobra. Infelizmente, o valor do spread não é informado de forma clara, o que mostra falta de transparência com o cliente. Você consegue apenas ver a cotação do dólar no app. O valor do spread é de 4,0%.
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Tem cartões que não cobram spread?
Sim, tem. Os cartões da Sicoob (Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil) e Unicred não cobram spread, então a cotação utilizada é a do dólar comercial, sem nenhuma porcentagem em cima. Com isso, as compras no exterior ficam mais baratas. A Sicredi (Sistema de Crédito Cooperativo) tinha spread zero, mas passou a cobrar 1%, o que não é totalmente ruim.
O Itaú oferece os cartões Pão de Açúcar Itaucard Mastercard Platinum e Pão de Açúcar Itaucard Mastercard Gold, que também não cobram spread, e são ótimos cartões para acumular milhas aéreas, pois usam o real para base para conversão e não o dólar americano.
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O IOF é obrigatório?
Sim, é. Todas as compras realizadas com cartões de crédito ou débito precisam pagar, obrigatoriamente, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Não há como fugir dessa taxa, infelizmente. Saque em caixas eletrônicos no exterior também incide o mesmo valor.
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Qual o valor do IOF para comprar papel moeda?
O valor é de apenas 1,1%. Por isso, levar dinheiro vivo (cash) também é interessante. Você tem menos segurança e não acumula pontos com as compras, mas em compensação pode conseguir realizar uma boa economia.
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Variação cambial
Além do spread, havia a variação cambial - que não existe mais. O Banco Central do Brasil, desde 1º de março de 2020, obriga que todos os bancos usem o valor que será convertido para reais com base na cotação do dólar do dia em que foi feita a transação - dia da compra. Antes, os bancos poderiam considerar a data de fechamento da fatura, fazendo depois o ajuste para mais ou para menos com o dia do pagamento da fatura. Com a instabilidade do real frente à moeda americana, esse novo método oferece mais segurança nas compras internacionais, pois você sabe exatamente quanto vai pagar.
Os emissores devem divulgar a taxa de conversão praticada no dia anterior em todos os seus canais de atendimento.
Leia também: Câmbio no cartão de crédito | Dia da compra x Dia do fechamento x Dia do pagamento
Taxa final para compras internacionais
Então, se você tem um PicPay Card, pagará:
- 4,0% de spread;
- 6,38% de IOF.
Total (considerando juros compostos): 11,81%. Isso significa que, todas as suas compras custarão quase 12% mais caras.
Como consultar o seu score de crédito gratuitamente
Sempre que você faz uma nova solicitação de cartão de crédito, ou pede um aumento do seu limite de crédito, o banco geralmente faz algumas consultas para saber se você é merecedor desse crédito. Cada instituição é soberana e pode dizer sim ou não para qualquer cliente, sem precisar dar explicações mais detalhadas, e o score de crédito é um dos critérios analisados na hora de aprovar ou negar uma proposta. Por isso, antes de realizar qualquer nova solicitação, vale a pena você consultar de forma gratuita o seu score.
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Grupo de WhatsApp sobre milhas aéreas
Além do FDV, também trocamos informações, dicas e macetes em nosso grupo do WhatsApp. Como o assunto é muito dinâmico, muitas informações e dicas não são publicadas aqui, mas apenas nos grupos. Você pode participar, seguindo as regras, que estão disponíveis aqui.
Temos seis grupos até o momento, com capacidade para até 257 pessoas:
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Conclusão
No mercado brasileiro não temos um cartão de crédito que seja unânime, oferecendo o melhor de tudo. O PicPay oferece um cartão simples, na variante mais básica da Mastercard, e cobra o mesmo ágio de grandes bancos. As cooperativas de crédito têm a vantagem de não cobrarem spread, e serem uma boa opção para usar no exterior, mas não há regras claras para isenções ou descontos, variando de cooperativa para cooperativa, além de benefícios também limitados na maioria dos cartões.
Ao realizar qualquer viagem ao exterior vale sempre misturar os meios de pagamento, levando a moeda local (ou dólares americanos e euros), além de cartões de crédito. Se você tem um cartão que não cobra spread, já terá uma economia de 4,0%, o que é válido. O ideal, é sempre ter mais de um cartão de crédito na carteira, para ter o melhor de cada um deles, mas sempre tomando cuidado para não pagar anuidade à toa.
Boa viagem!
E você, tem um cartão de crédito do PicPay? Já tinha pensado na cobrança do spread? Conte para nós a sua experiência!
