Site da modalmais: https://www.modalmais.com.br/cartoes-de-credito/infinite
Site da Visa: https://www.visa-infinite.com/br
Visão geral
Criado em outubro de 2015, o modalmais é o banco digital dos investidores com cerca de 700 mil clientes ativos e mais de R$ 8 bilhões sob custódia. Além disso, é líder em número de pessoas físicas investindo na Bolsa de Valores, segundo dados da B3. O banco digital disponibiliza em sua plataforma acesso a mais de 300 fundos de cerca de 125 gestores, superando mais de 650 produtos disponíveis para os investidores.
O modalmais Visa Infinite é o melhor cartão de crédito oferecido pelo banco digital. Também são oferecidas as variantes Visa Platinum e Visa Classic - o Visa Gold não será comercializado. Não são oferecidos cartões de crédito na bandeira Mastercard ou Elo. O concorrente do Visa Infinite nas outras bandeiras são o Mastercard Black e Elo Nanquim.
O cartão de crédito é voltado exclusivamente para investidores - que são o foco da empresa - e funciona tanto como cartão de débito, como cartão de crédito. Uma função bastante interessante, disponível no Infinite e Platinum, é a tecnologia Motion Code da IDEMIA, que substitui o código de segurança estático de três dígitos, normalmente impresso na parte de trás do cartão, por uma mini tela que exibe um código dinâmico, atualizado automaticamente de hora em hora, impedindo o uso fraudulento dos dados do cartão.
Renda mínima para solicitação: R$ 15.000,00.
Investimento mínimo para solicitação: R$ 150.000,00. Com esse investimento você pode solicitar a emissão imediatamente.
Anuidade do titular: R$ 1.200,00, em 12 vezes de R$ 100,00 (até o momento não é permitido solicitar cartão adicional) + R$ 80,00 de taxa de adesão (não está sendo cobrada no momento). Promocionalmente, o banco está oferecendo os primeiros 4 meses grátis.
A política para desconto ou isenção da anuidade funciona assim:
- Gastos a partir de R$ 6.000,00 por mês: 50% de desconto;
- Gastos a partir de R$ 10.000,00 por mês: 100% de desconto.
Todos os cartões modalmais contam com a tecnologia de pagamento por aproximação, que possibilita efetuar pagamentos por aproximação diretamente no terminal habilitado, sem a necessidade de passar ou inserir o cartão e, em algumas situações, sem digitar senha. O cartão de crédito modalmais será processado pela TSYS, uma empresa Global Payments, multinacional de serviços e soluções em meio de pagamento físico, e será fabricado pela IDEMIA, líder mundial em identidade aumentada.
Você terá direito a 4 saques por mês gratuitamente no Banco24Horas. Além disto, o cartão usa a tecnologia de pagamento por aproximação - contactless -, que é uma tendência no Brasil.
Clique aqui para abrir sua conta no modalmais - sem taxas e sem tarifas. Depois de aberta, você poderá investir no Tesouro Direto, CDBs, LCAs, LCIs, fundos e ações.
Não encontramos o contrato de utilização do cartão de crédito. O modalmais informou apenas que só os clientes terão acesso via web ou app, mas achamos que deveria ser de acesso público, para leitura antes da contratação do cartão.
Kit de boas-vindas
Ainda não temos imagens do kit de boas-vindas. Você tem? Envie para [email protected] (as imagens precisam estar na horizontal).
modalmais Rewards
O novo programa de fidelidade do modalmais permite multiplicar pontos em até 36%. Essa opção está disponível caso você não use os pontos durante 12 meses. Quanto mais tempo você deixar o ponto sem uso, maior será o seu valor. A partir do 12º mês os pontos param de se multiplicar, mas não expiram e é possível resgatá-los em dinheiro ou utilizá-los para abater a fatura do cartão de crédito.
Até o sexto mês de acúmulo, o multiplicador avança pouco: multiplica os pontos em até 11% (1% no 1º mês, 2% no 2º mês, 4% no 3º mês, 6% no 4º mês e 8% no 5º mês). Depois, começa a avançar de forma mais rápida. No 7º mês os pontos são multiplicados em 14%, no 8º em 17%, no 9º em 21%, 10º em 25% e 11º em 29%.
Leia também: Cash Forward | O cashback inteligente do modalmais
No modalmais Visa Infinite funciona assim:
- 1,5% do valor das suas faturas viram pontos;
- 1 ponto = R$ 1,00;
- Se você transferir para o Cash Forward depois de 12 meses, terá um rendimento de 36% - equivalente a 2%.
Caso prefira, é possível transferir os pontos para a Smiles e o TudoAzul. O LATAM Pass não será parceiro do banco digital. Neste caso, você precisa de 4 pontos no modalmais Rewards para gerar 1 milha aérea na Smiles ou TudoAzul.
Em junho de 2021, começou a parceria com a Livelo. Durante o primeiro mês da parceria – de 22 de junho a 22 de julho – cada ponto modalmais transferido será convertido em 30 pontos Livelo. Após esse período, até o dia 23 de setembro, a paridade será de 1 ponto modalmais para 25 pontos Livelo e, a partir do dia 24 de setembro, 1 ponto modalmais terá equivalência de 22 pontos Livelo.
Para transferir os pontos entre os programas, você deve criar uma conta na Livelo – caso ainda não tenha – e, pelo app do modalmais, acessar o menu “Rewards” dentro da aba cartões. No modalmais rewards, basta selecionar “Trocar pontos” > “Todas as categorias” > “Programas Parceiros” > “Livelo”, e escolher a quantidade de pontos que deseja enviar para o programa da Livelo. Em seguida, basta clicar sobre o botão “Trocar”, revisar o pedido nas páginas seguintes e concluir o resgate.
Os pontos serão creditados na conta Livelo em até 3 dias corridos e terão a validade de 24 meses, a partir da data de crédito.
Benefícios e Seguros
A maioria dos benefícios são oferecidos pela Visa, não pelo modalmais. Para estes benefícios não importa o banco emissor, pois são todos iguais.
Leia também: Benefícios Visa Infinite
Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:
- Proteção de Preços;
- Proteção de Compra;
- Seguro De Emergência Médica Internacional;
- Seguro para Veículos de Locadora;
- Central de Atendimento Visa;
- Serviço de Assistência em Viagem;
- Garantia Estendida Original;
- Cancelamento de Viagem Ampliada;
- Perda de Conexão;
- Atraso de Bagagem;
- Perda ou Roubo de Bagagem;
- Atraso de Embarque;
- Visa Concierge;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Visa Luxury Hotel Collection.
Desde junho de 2019, as coberturas de alguns dos seguros oferecidos aos portadores de Cartões Visa foram ampliadas. Benefícios como atraso de embarque, cancelamento de viagem, atraso, perda ou roubo de bagagem, perda de conexão aérea e emergência médica internacional estão disponíveis para qualquer pessoa para quem o portador de cartão Visa comprar a passagem e não apenas para seu dependente, como cônjuge ou filhos menores de 23 anos.
Para emissão dos bilhetes de seguros, informações complementares e para consultar as regras gerais, condições, limitações e exclusões, acesse o portal de benefícios Visa. Antes de viajar, os portadores de cartão devem emitir os Bilhetes de Seguro conforme regras de cada produto no site para ter direito aos seguros de viagem. A adesão é opcional e somente terão cobertura os eventos ocorridos APÓS a emissão do bilhete. É necessário a compra da passagem integralmente com o cartão de crédito elegível.
Leia também:
- Como emitir os bilhetes de seguro da Visa
- Como funciona o seguro viagem do Visa Infinite
- Como funciona a Proteção de Preço do Visa Infinite
- Como funciona a Assistência Médica Digital da Visa
Sala VIP
Você terá acesso ilimitado ao LoungeKey, um programa semelhante ao Priority Pass, só que nele você usa o próprio cartão de crédito para ter o acesso. Por isso, é necessário realizar um cadastro prévio. O acesso é pago, custando US$32 por pessoa, podendo levar convidados, que pagam o mesmo valor. O modalmais oferece 2 acessos gratuitos por ano para os clientes.
Leia também: Visitas ilimitadas às salas VIP com cartões de crédito
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, no Japão ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Neste cartão, ele é de 4,0%.
Então, se você tem um modalmais Visa Infinite, pagará:
- 4,0% de spread;
- 6,38% de IOF.
Total (considerando juros compostos): 11,50%. Isso significa que, todas as suas compras custarão quase 12% mais caras.
Leia também: Cartão de crédito com a melhor cotação do dólar americano para compras internacionais
Conclusão
O modalmais é um banco para investidores, então eles têm critérios de investimento para os cartões de crédito, o que é justo. O modalmais Visa Infinite tem pontos positivos e negativos, como qualquer cartão de crédito, e é indicado principalmente para quem deseja o sistema de cashback (dinheiro de volta). O cartão não tem um programa atrativo para quem deseja acumular milhas aéreas.
Consideramos a variante Visa Infinite a melhor opção para clientes de alta renda. Os benefícios são ótimos, tanto no dia a dia quanto nas viagens, e a aceitação é a melhor possível, no Brasil e no exterior. Antes de solicitar o cartão de crédito, a nossa recomendação é que você confira o nosso comparativo com todos os cartões de crédito Visa Infinite emitido pelos bancos brasileiros, pois as exigências para solicitação são diferentes, assim como os valores de anuidade, regras para desconto ou isenção da anuidade, acesso às salas VIP e limite de crédito. Conhecer o mercado antes de escolher o melhor cartão de crédito para o seu perfil é a atitude correta antes da solicitação.
Resumo: o cartão é interessante para investidores que não têm interesse em milhas aéreas, mas o modalmais parece interessado em selecionar os clientes para quem deseja oferecer o cartão, negando sem critério o acesso ao seu Visa Infinite para quem tem a renda e o investimento comprovados.
E você, tem o cartão modalmais Visa Infinite? Como foi a solicitação? Já usou algum benefício? Está satisfeito? Conte para nós a sua experiência!
