Site da American Express: https://www.americanexpress.com/pt-br/network/cartoes-credito/bradesco/gold-card.html
Site do Santander: https://www.santander.com.br/pre-venda-amex?utm_source=falandodeviagem
Visão geral
O cartão Santander American Express Gold Card é o mais novo cartão de crédito oferecido pelo Santander e American Express aos seus clientes de alta renda. O Bradesco sempre foi o emissor dos cartões Amex no Brasil, mas há muitos anos há descontentamento por parte da matriz americana. Agora, os dois bancos poderão oferecer os cartões, sendo que o The Centurion Card será emitido pela primeira vez no Brasil em exclusividade com o Santander.
A pré-venda do cartão começou no dia 15 de setembro de 2021. Você pode solicitar o Gold Card e o The Platinum Card. O The Centurion Card é exclusivo mediante convite (imaginamos que apenas para clientes Private inicialmente). No momento, apenas correntistas podem fazer a solicitação clicando aqui.
Ao pagar a 1ª fatura você ganha pontos Esfera e Membership Rewards: são 5 mil pontos ao pagar a 1ª fatura de pelo menos R$ 1.000,00.
O Bradesco popularizou muito os cartões American Express ao longo dos anos, principalmente quando passaram a ser oferecidos através dos consultores independentes, com grandes descontos na anuidade. Atualmente, é possível pedir a versão do Bradesco com 70% de desconto na anuidade no primeiro ano. E, via de regra, é muito simples isentar a anuidade do cartão independentemente da média de gastos.
Os cartões de compra American Express são diferenciados da maioria dos cartões de crédito do mercado por dois motivos:
- Limite de despesas é flexível de acordo com o comportamento de gastos, histórico de pagamentos e fontes de recursos;
- Não existe o crédito rotativo, então você precisa sempre pagar o valor integral da fatura.
Renda mínima: R$ 8.000,00.
Anuidade do titular: R$ 550,00, em 12 vezes de R$ 45,83.
Anuidade dos adicionais: R$ 275,00, em 12 vezes de R$ 22,91.
O cartão não tem limite de crédito preestabelecido, o que sempre consideramos ruim. Em geral, o limite é equivalente a 2,5 vezes o valor disponível para saque.
Leia também:
- Cartão de crédito American Express Gold Card
- Cartão de crédito American Express Green Card
Kit de boas-vindas
Ainda não temos imagens do kit de boas-vindas. Você tem? Envie para [email protected] (as fotos precisam ser na horizontal).
Programa Esfera
O programa de recompensas do cartão é o Programa Esfera e os pontos nunca expiram. O valor de conversão atualmente é baixo: US$1 = 1,2 ponto. Frequentemente, o banco lança promoções de bônus em dobro ou triplo, mas ainda não sabemos se os cartões irão participar.
Você pode transferir seus pontos para as seguintes empresas: LATAM Pass, Smiles, TudoAzul e Iberia Plus.
O cartão também oferece acesso ao Membership Rewards, programa de fidelidade da American Express com parceiros como Hilton e Delta Air Lines. Os pontos gerados no cartão ficam disponíveis na conta Esfera e você acessa os parceiros Membership Rewards por meio do Esfera. A equivalência é: 1 ponto Esfera = 1 ponto Membership Rewards.
Funciona assim:
- Os pontos gerados em qualquer um dos cartões Santander Amex não expiram e serão creditados na sua conta Esfera;
- Dentro dos canais Esfera há informações sobre os parceiros do Membership Rewards;
- Os parceiros de ambos os programas estão dentro de uma mesma plataforma e o resgate dos pontos acontecerá de acordo com a sua decisão.
É importante destacar que somente os pontos acumulados com o cartão Santander Amex poderão ser transferidos para o Membership Rewards. Você vai visualizar a pontuação total e o que representa a pontuação Membership Rewards. Ou seja: as bonificações em compras on-line e a compra de pontos na plataforma não poderão ser convertidos em pontos do Membership Rewards.
Clique aqui para ler o regulamento do Esfera.
Benefícios e Seguros
A maioria dos benefícios são oferecidos pela American Express, não pelo Santander.
Alguns dos benefícios oferecidos são:
- Passaporte Amex;
- Assistência Residencial;
- Seguro de Aluguel de Automóveis;
- Seguro Viagem;
- Seguro de Acidentes Pessoais em Viagens;
- Seguro de Bagagem;
- Concierge.
Salas VIP
Esse cartão de crédito não oferece acesso às salas VIP. Se você deseja ter acesso, o mais recomendado é pedir o American Express - The Platinum Card, disponível no Santander e também no Bradesco. No cartão do Bradesco, você tem 10 salas VIP nacionais que podem usar, mas essas salas não estão disponíveis no cartão do Santander.
Leia também: Guia de salas VIP | Aeroportos do Brasil
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, no Japão ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Neste cartão, ele é de 6%.
Então, se você tem um cartão Santander, pagará em torno de:
- 6,0% de spread;
- 6,38% de IOF.
Total (sem considerar juros compostos): 12,38%. Isso significa que, todas as suas compras custarão 12% mais caras. Vale considerar que, dependendo da data, vimos variações no spread cobrado pelo Santander, chegando a 7,2%.
Leia também: Ranking do spread cobrado pelos bancos nas compras com cartões de crédito
Conclusão
A concorrência, geralmente, é boa para os clientes e vemos como positiva a emissão dos cartões American Express pelo Santander. O American Express Gold Card é um cartão que piorou consideravelmente e, atualmente, não vale a pena solicitá-lo, seja pelos poucos benefícios, pontuação ruim e falta de acesso às salas VIP.
No caso do Santander, nenhuma política para desconto ou isenção da anuidade foi anunciada, e o cartão não vale os R$ 550,00 de anuidade, mesmo com os pontos bônus oferecidos inicialmente. Se colocarmos na ponta do lápis, o Bradesco tem mais benefícios.
Resumo: o Gold Card é um cartão simples e só vale a pena solicitá-lo pensando em um upgrade para o The Platinum Card.
E você, tem o cartão de crédito Santander American Express Gold Card? Recebeu o convite ou fez a solicitação? Está satisfeito? Recomenda? Conte para nós a sua experiência!
