Falando de Viagem

@LMBJR

Vi sua mensagem em outro tópico:

"Outro detalhe é que tenho conta bem recente na Caixa e já comecei com limites maiores que os que tenho do meu Banco de relacionamento e no HSBC."

A Caixa é bem generosa com limites, claro desde que o cliente tenha um bom conceito, histórico de pagamento bom (caso tenha tido ou tenha empréstimo/financiamento) etc.

Já avaliei casos que o cliente tem salário no BB há anos, empréstimos em dia, e na CEF só uma conta corrente antiga sem movimentar muito e um seguro, e os limites aprovados para cartão foram mais que o triplo do BB.

@ArCass quanto a limites não tenho di que reclamar na CEF.

Cheque especial é 3x o do BB e 2x o do HSBC

Crédito pessoal é 50% do BB e 60% do HSBC (parece pouco mas eu que pedi para não aumentar).

Cartões na soma tenho na Caixa mais de 6x o que tenho no BB e 1,5 vezes o que tenho no HSBC sendo que o HSBC subiu 80% o limite depois que postei a mensagem à qual você se refere.

Contínuo achando que se não fosse o intervencionismo do governo e a pluralidade de assuntos não bancários que a CEF tem de lidar, seria sim um banco muito competitivo.

Há ainda um detalhe importante. No passado cheguei a ter uma conta Caixa encerrada por estourar o limite de especial e assim permanecer por mais de um mês salvo engano. Depois disso tive financiamento imobiliário e nunca me senti em lista negra nenhuma.

Hoje em dia tenho 3 cartões: Bradesco Mastercard Black, Visa Infinite e o American Express TPC.

Como só o TPC dá 2.2 por dólar, e apesar de "ilimitado", tenho um teto mensal que sempre bato, por isso estou em busca de um outro cartão de 2.2.

Como gasto muito no cartão, mas não viajo, minha priorização é um cartão com: 1º) Maior pontuação em milhas; 2º) Anuidade do cartão baixa/negociavel (assim como tarifas mensais do banco); 3º) O resto.

Os únicos 3 cartões que dão 2.2 são: TPC, Porto Seguro e Santander Unlimited.
Como não tenho nada com a Porto, minha primeira opção vai ser o Santander Unlimited que tb da 2.2 + Priority Pass (vou ainda ver a anuidade + tarifa do pacote mensal)

A segunda opção estava pensando em pegar o Visa/Master da Caixa. (Apesar de ser só 2.1 por dólar, o dólar é comercial)

A dúvida é: A utilização do dólar comercial da Caixa é somente nas transções internacionais?
Ou será que eles utilizam a cotação para a contabilização de milhas mesmo em compras nacionais?

Exemplo ficticio do Bradesco: A pessoa gasta R$10.000. A cotação é R$4 por dólar . Divindo um pelo outro, dá U$2.500 dólares. Multiplicando isso por 2.2 equivale a 5.500 milhas.
Exemplo ficticio da Caixa: A pessoa gasta R$10.000. A cotação é R$3,5 por dólar. Divindo um pelo outro, dá U$2.857 dólares. Multiplicando isso por 2.1 equivale a 6.000 milhas.

Será que eles fazem esta conta acima mesmo pra compra nacional? Pq neste exemplo, mesmo com 2.1 compensaria mais

@CamilaGarcia,

Segundo o regulamento, sim! A cotação do dólar no dia da compra será usada pra calcular seus pontos (que depois serão multiplicados pelo fator de conversão).

Porém, a diferença não é enorme, como no seu exemplo fictício. A CEF usa o Ptax + 0,01. Em média, a cotação do dólar dela fica em quase 10 centavos mais barato que os outros cartões. E como a cotação é variável, isso tanto pode lhe ser favorável quanto prejudicial. No caso dos bancos que usam a cotação do dia do fechamento/vencimento da fatura, se naquele dia o dólar tiver tido uma queda acentuada, esse caso seria mais viável. Como pode acontecer o contrário. Eu só vejo vantagem nesse esquema adotado pela CEF pra vc poder fazer compras internacionais, pois, vc pode esperar por um dia de cotação baixa pra fazer uma compra e garante que não terá surpresas quando do fechamento da fatura.

Em relação aos seus critérios:

1) Não é a maior pontuação, mas pela cotação ser um pouco mais baixa, acho que equivale sim aos que dão 2.2, desde que vc gaste muito.

2) A anuidade está uma incógnita. Até maio desse ano, quem administrava os cartões da CEF era a Orbitall e davam em média 70% de desconto nas anuidades. Recentemente algumas pessoas conseguiram isenção,várias outras disseram não ter conseguido nada e algumas disseram há pouco tempo que conseguiram um desconto de 30% (sendo que a média nesse caso citado era de 10k/mês). Então, hoje, não há uma média definida. Não há um padrão a ser seguido. Não diferenciam os descontos por média de gastos. É meio que uma roleta russa, onde vc não sabe o que pode sair. Se você for servidora pública, pode conseguir (via gerente, já que isso não é definido, logo, não é aplicado de forma automática) isenção no primeiro ano. Eu li que uma pessoa conseguiu do Infinite, mas eu consegui apenas do Black, e tirando esse caso único, todos os outros casos que tive conhecimento, a isenção se deu apenas no Black (que aliás, um tempo atrás, já teve uma política de isenção na anuidade pros adicionais, e hoje não existe mais. Sempre exisitiu uma política pro Black, mas nunca vi pelo Infinite).

3) Vc disse que não viaja muito, então, de repente, nesse "resto" pode não ser diferencial no seu caso o fato de hoje os cartões da CEF só transferirem pra companhias nacionais. Pra muitos, isso é um problema enorme. Outro grande problema nesse "resto" é que depois da migração da Orbitall para a própria CEF, o atendimento deles se tornou um lixo. Se vc precisar de atendimento, pode estar disposta a gastar horas e horas, e esperar por muitos dias, pela resolução do mesmo. Outro problema sério da CEF, que se encontra no "resto" é o fato de compras internacionais serem negadas constantemente. Mas se vc não viaja, e não usa pra compras internacionais, esse é outro "problema" que pode não lhe afetar. Outro problema recorrente, que o colega @LMBJR levantou recentemente, é o problema da clonagem em massa dos cartões da CEF. Durante muito tempo, houve um sério problema, onde reportagens dizem que havia conivência e participação de pessoas de dentro da CEF. Isso aconteceu antes da migração (qdo ainda era Orbitall) e continuou depois de terem passado a administrar os próprios cartões.

Pra vc que tem cartões do Bradesco, que tem um ótimo atendimento e facilidade na resolução dos problemas, atente-se que o atendimento e a resolução de qualquer problema na CEF é um CAOS! Já fiquei 6 (seis) MESES esperando pela resolução de um simples problema. O curioso é que ele foi resolvido pelas metades. Se negaram a me dar a pontuação de boas vindas pois alegaram que se não deram na época certa, não poderiam dar agora pois eles não tinham acesso a todas as faturas, logo, não tinham como comprovar se eu havia ganho, e na dúvida, optaram por não me pontuar. Detalhe que eu ofereci enviar TODAS as faturas, já que eles não se dispunham das mesmas, mas ainda assim, optaram por negar a pontuação que me era devida. Tenho um amigo que está litigiando há mais de 1 ano na justiça por conta da clonagem de um cartão Black e a CEF insistiu que ele fizesse o pagamento das compras, pra só ser ressarcido quando analisassem que realmente foi clonagem (e essa análise já perdura 1 ano e até hoje nada de ressarcirem ele). O grande problema da CEF é o atendimento. Se vc der SORTE e nunca precisar do atendimento, ótimo! Se precisar, vai precisar ainda mais de SORTE

@CamilaGarcia Unlimited só sendo pelo menos SELECT e com renda comprovada de 40k ou mais (olha o tópico específico).

Entre Bradesco Black e CEF Black com certeza CEF Black a despeito dos problemas indicados pelo @Letwu que são reais e sérios mesmo.

Se você não viaja muito porque a preocupação com o acúmulo de milhas? Pensa e analisa os cartões Cash Back.

Se queres milha mesmo, atendimento decente e se não tiver perfil Unlimited vai na Porto que você provavelmente conseguirá e vai lhe agradar pois a anuidade baixa conforme gastos

Só somaria ao que o @LMBJR e @Letwu disseram é que se o propósito é de acumular milhas, de 2,1 para 2,2 é muito pouca a diferença (pendendo às vezes para a Caixa pela cotação do Dólar), mas o que se deve muito levam em consideração é que um cartão com 2,2 com anuidade bem mais alta só se justifica se o gasto mensal for muito grande. Hoje com o dólar nas alturas está chegando a um ponto que pagar (só por causa de milhas) uma anuidade de 1200,00 (cheia) num TPC é inviável se no fim das contas você acumula 50k milhas no ano, enquanto poderia acumular 47,5k em um cartão pagando 700,00, por exemplo com taxa de 2,1.

Concordo com você @SandroSilva, pagar uma anuidade de R$1.200,00 no Amex praticamente inviável.

Agora tem um outro detalhe, não que isso justifique ir para o TPC, mas ter um cartão hj da CEF, é uma tremenda insegurança, insegurança no que se trata de clonagem, insegurança no tratamento de compras devido a clonagem, insegurança no que se diz ao desbloqueio presencial e remoto para compras no exterior, insegurança no que se diz a respeito do valor cobrado na anuidade, insegurança no tratamento no SAC...

Só insegurança .Rsrs

@CamilaGarcia, como já te disseram, os 2,1 da Caixa são praticamente equivalentes aos 2,2 dos outros cartões, mas tem que considerar que para adquirir um cartão Caixa vais ter que perder um bom tempo em uma agência e dar sorte do atendente saber do que se trata e liberar um pra você. Além disso, se prepare para pagar a anuidade cheia no primeiro ano, além de não ter como prever como será no segundo ano em diante. E no exterior tem que ter um backup, pois compras negadas sem motivo são comuns.
A Porto Seguro costuma exigir relacionamento prévio, mas não custa nada você enviar um e-mail solicitando, assim você já saberia se está ou não disponível pra você.
O Santander Unlimited é, desses, o mais difícil de se conseguir. Vais ter que abrir conta no Santander e mesmo assim pode não conseguir.
Minha sugestão é ligar pra Amex e pedir para aumentarem esse seu teto mensal. Em geral eles aumentam isso automaticamente, mas pelo visto não devem estar fazendo isso.

@CamilaGarcia qual seria o valor desse seu teto, e você é cliente TPC a quanto tempo?