Falando de Viagem

Os cartões de crédito co-branded são cartões oferecidos em parceria com uma marca, ou seja, oferece benefícios "especiais" aos associados. Infelizmente, esses cartões deixam o cliente "preso" e cobram anuidade acima da média, que são difíceis de negociar - às vezes, não oferecem sequer um pequeno desconto.

Leia também: Qual o melhor cartão de crédito para meu perfil?

Abaixo listamos 5 motivos pelos quais você NÃO deve ter um cartão co-branded:

1) É difícil de negociar a anuidade

A maioria dos cartões de crédito não têm uma política clara para isenção das suas anuidades, então você é obrigado a ligar para a central de atendimento e "implorar" por um desconto, que pode ou não ser oferecido, de acordo com o seu histórico. Os cartões co-branded sempre são os mais difíceis de negociar, pois não tem apenas uma empresa envolvida, mas sim duas, e eles costumam ser bem complicados para oferecer descontos. Ao pagar anuidade, a vantagem do cartão é praticamente nula.

2) Você fica preso ao programa de fidelidade

Quando você acumula pontos/milhas no cartão de crédito, você pode transferir para onde desejar (dentre os parceiros do seu banco), mas quando você tem um cartão co-branded não tem esse poder de escolha. Todos os meses os pontos serão creditados na sua conta, mas se na concorrência tiver ofertas melhores você não pode aproveitar. É impossível transferir pontos entre diferentes programas, como Smiles, LATAM Pass, TudoAzul, Dotz e TAP Miles&Go.

3) Você não participa dos bônus de transferência

Outro fator importante são os bônus. Para incentivar transferências, os programas regularmente oferecem bônus, que podem chegar a 120%, então é uma ótima oportunidade para maximizar seus ganhos. Infelizmente, no cartão co-branded, como os pontos já estão no programa, você não terá esse benefício. Então, se o cartão co-branded pontua 2 pontos por dólar, seria como se pontuasse 1 ponto por dólar.

4) As regras do programa podem mudar a qualquer momento

Nos últimos anos, os programas de fidelidade já mudaram as regras dezenas de vezes. As tabelas de resgate, que em geral são flutuantes, só aumentam os valores. Com isso, todos ficamos sujeitos às regras e novamente não temos poder de escolha. Você ficará "preso" e só conseguirá a "liberdade" quando cancelar o cartão e usar as milhas.

No passado, quando você transferia um alto valor de pontos para o programa de fidelidade, ainda ganhava upgrade no seu status elite.

5) A anuidade e a renda mínima podem ser maiores do que o cartão convencional

Os cartões co-branded podem exigir uma renda maior em algumas variantes, dependendo do banco. Além disto, a anuidade também pode ser maior, dependendo do cartão escolhido, se você comparar com a versão convencional, que não é atrelada a outra empresa.

E-books: Guia de Cartão de crédito e Cartão de crédito para Viajantes

No passado, você perdia dinheiro para os bancos. Hoje, você ganha dinheiro dos bancos usando todos os benefícios dos cartões de crédito. Milhas aéreas (para usar e/ou vender), cashback (dinheiro de volta), seguros, proteções, salas VIP, chip de internet, traslado para o aeroporto, Concierge, upgrade e convites exclusivos são alguns dos motivos para você ter um bom cartão de crédito. Dá até para ter uma renda extra vendendo milhas!

São 2 e-books pelo preço de 1 (valor promocional):
- Guia completo de cartão de crédito;
- Cartão de crédito para viajantes.

Compre o seu agora e comece a transformação na sua vida financeira: https://fdv.im/ebookcartoes

Os grupos pagos do Falando de Viagem no WhatsApp

- Cartões, Milhas e Viagens (R$ 39,90 mensal - todos os níveis de conhecimento): esse é o grupo mais completo, com a mentoria diária do Gabriel Dias. Divulgação de promoções, estratégias, oportunidades em vários setores e suporte individualizado (inclusive no privado). Faça a inscrição clicando aqui.

- Cartões de crédito PRO (R$ 10,00 mensal - nível de conhecimento avançado): discussões entre os membros de estratégias avançadas, além de divulgação de promoções e oportunidades em primeira mão. Não é um grupo onde tem a mentoria do Gabriel Dias e tampouco o bê-á-bá. Faça a inscrição clicando aqui.

- Tudo sobre as salas VIP (R$ 10,05 trimestral - todos os níveis de conhecimento): grupo para falarmos sobre as salas VIP no Brasil e no mundo. Os principais gestores de salas VIP do Brasil estão nesse grupo. Os membros podem ser convidados para conhecer os lounges e recebem descontos nos passes de acesso. Faça a inscrição clicando aqui.

- Como tirar o visto americano (R$ 99,00 - pagamento único): grupo para quem deseja tirar pela primeira vez ou renovar o visto americano. Assessoria para orientações no agendamento, preenchimento dos dados, informações e dicas para a entrevista. Faça a inscrição clicando aqui.

- Promoções Premium (R$ 15,00 mensal): grupo para quem deseja receber as melhores ofertas da internet, de todos os setores, para economizar muito no dia a dia. Faça a inscrição clicando aqui.

Conclusão

No geral, não vale a pena ter um cartão co-branded. Você não precisa ficar "preso" se pode ser "livre", correto? Você não precisa pagar mais em anuidade, afinal, os bancos têm lucros de várias formas, e as anuidades cobradas no mercado brasileiro não são compatíveis com os benefícios oferecidos, destoando de outros países, como nosso vizinho Chile.

E você, tem um cartão de crédito co-branded? Está satisfeito ou insatisfeito? Conte para nós a sua experiência!

Não tenho, nunca tive e não quero ter.

A maioria dos cartões co-branded também tem a desvantagem de reduzir o tempo de validade das milhas. Nos cartões normais você tem um período que normalmente é de dois anos antes que as milhas expirem. E quando você transfere tem mais um período para acumular pontos no programa de milhagem. Já nos cartões co-branded as milhas vão expirar em apenas um período.

Utilizações possíveis para seu cartão co-branded:
- abrir a porta fechada sem ter a chave, enfiando o cartão no meio da fresta.. se o cartão quebrar, não tem problema. Afinal ele não faz a mínima falta;
- deixar na carteira do ladrão(*), com o limite zerado;
- pagar a conta quando levar o chefe pra almoçar com objetivo de pedir aumento. Aí vc fala: "...tá vendo, tô ganhando tão pouco que só descolei esse cartão do banco...". Se isso não funcionar, além de trocar de cartão, troque de emprego;
- se o filho passar para uma faculdade federal, dá um cartão de crédito Infinite/Black como recompensa. Se passar para uma faculdade paga, dá um co-branded só pra ele lembrar de valorizar mais a grana preta que vc gastou com ensino fundamental/médio e o marmanjo não estudou... Se a faculdade foi muito ruim, dá logo um co-branded do Smiles;

(*) carteira do ladrão: é aquela carteira velha, que vc deixa cartão de crédito chinfrim, com limite zerado, de preferência com a tarja desmagnetizada, carteira de identidade de 30 anos atrás (se o ladrão reclamar vc fala que pegou a carteira do filho por engano), e se possível com um monte de pó-de-mico dentro daqueles compartimentos com tampa...

Fora isso, não vejo outra utilidade pra ter um cartão destes...

Bem lembrado, @Zeled. Realmente essa é mais uma desvantagem.

Olá,

Concordo com os 5 pontos levantados na thread, mas há exceções, na empresa que trabalho temos cartão tudoAzul. Apenas os 10% de desconto nas passagens compensam a anuidade, além de garantir mala grátis.

O advantage Black do Santander acho que vale a pena

Concordo, enquanto gratuito.

Pagando 990 reais de anuidade já não vejo vantagem não!!

Agora ficou a dúvida se o @paulojpg acha que vale a pena com anuidade ou sem anuidade.

Tenho o tpc, inter Black, Santander as, e o ex Hsbc Black, cancelarei os dois do Bradesco ambos quando vier a cobrança da anuidade. Ainda acho que o Santander Black advantage vale a pena com a anuidade. Programa que não inflaciona. Resgate on line. Bônus 2 x ao ano que pode triplicar. Promoções da aa para portadores do cartão. Os acessos à sala vip terei no cartão do inter.